《商业银行业务与经营》知识点整理_考试必备(3)

1)银行业的准入，规定最低注册资本。

2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资

本监管。

3)银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。

4)银行业务活动的范围，主要指银行业与证劵业，保险业合业和分业经营的

问题。

5)贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。

存款保险制度（选择）

产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国，成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下开展经营活动。

要求：商业银行按存款额的大小和一定的保险费率向存款保险机构缴纳保险费，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险在一定限度内代为支付。

各国存款保险制度的组织形式：

1)政府设立的存款保险机构，美国。

2)政府和银行联合成立存款保险制度，日本。

3)银行出资自己成立存款保险机构，德国。

作用：起到了保护银行体系稳定的作用，同时在一定程度上刺激银行进行高风险的投资，加剧了道德风险

五．资本的性质与作用

性质：

1)从银行角度:是银行经营的本钱，是银行的所有者权益。

2)从存款人角度：是客户存款免受偶然损失的保障，对银行信心的保证。

3)从监管者角度：保障银行稳健经营的基础。

作用：案例分析

1)为银行避免破产提供了缓冲的余地，使债权人在面对风险时免遭损失的缓

冲器。

2)资本为银行的注册，组织经营以及存款人进入前的经营提供启动资金。

3)有助于树立公众对银行的信心

4)为银行扩张和业务扩展提供资金。

5)有助于保证单个银行增长的长期可持续性。

6)关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。

六．银行面临的风险及如何应对论述

1)信用风险：指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的

潜在可能性，或是银行的借款人及交易对象的信用等级下降，使银行持有的相应资产贬值。

2)利率风险：金融市场上的利率变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的

损失。

3)汇率风险：由于汇率的变动而使银行持有的资产或负债的实际价值发生变

动可能带来的损失。

4)经营风险：指银行在日常经营中由各种自然灾害，意外事故等引起的风

险。

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