《商业银行业务与经营》知识点整理_考试必备(6)

银行的流动性需求包括：存款客户的体现需求，贷款客户的贷款要求。

流动性需求类型：短期流动性需求，长期…..,周期…….,临时…….

银行的流动性供给包括:在资产负债表中存储流动性,从金融市场上购买流动性.流动性需求的预测方法:因素法,资金结构法,流动性指标法.

商业银行的头寸可分为:可用头寸,基础头寸,可贷头寸.

十五.贷款的种类及组合(重点)

种类:

1)按贷款的偿还期限:活期贷款的定期贷款.

2)按贷款的保障程度:抵押贷款和信用贷款

3)按贷款的偿还方式:一次性还清贷款和分期偿还贷款

4)按贷款数量:”批发”贷款和”零售”贷款

5)按贷款方式:信用贷款和担保贷款(保证贷款,抵押贷款,质押贷款)和票据

贴现.

6)按是否承担责任:自营贷款和委托贷款

7)按贷款用途:流动资金贷款和固定资金贷款

组合:银行贷款组合的目的是最大程度的提高银行贷款发放的收益,降低整体贷款风险,

影响银行贷款组合的因素:特定的市场环境(首要因素),银行的经营规模.

贷款政策原则

贷款政策

贷款的决策程序

十六.贷款审查(结合案例)

进行审查的原因：

在借款与银行签署贷款协议后，银行不能将其束之高阁，而要根据贷款的性质和规模对贷款进行审查，这是银行减少损失降低贷款风险的重要环节。原因是贷款发放后，会因借款人主客观因素的变化导致借款质量发生变化，如经济周期波动，个人职业变化等，都会影响借款人的清偿能力。因此，贷款审查时极有必要的。它可以帮助银行的管理层迅速发现问题贷款，检查信贷政策的执行情况，提供预警信号，及时发现贷款质量变化，防止贷款质量变化。

审查的原则：

1)定期对所有类型的贷款进行审查。

2)借款人的财务状况和还款能力。

3)贷款文件的完整性和贷款政策的一致性。

4)银行对抵押和担保的控制程度。

5)增大对问题贷款的审查力度。

十七.问题贷款的发现和处理(结合第十六点)

1)问题贷款产生的因素:借款人的自身因素,外界因素和银行的自身错误

2)问题贷款的有效管理:1.问题的早期发现有三道防线:信贷员,贷款的复核,外部

审查.2.立即采取有效措施.

3)问题贷款的处理程序:1.对问题贷款银行会首先与借款人见面,商讨合作的可

能性,如果可能的话,银行会继续向借款人注入新的资金.2.当不能选择追加资金方案时,银行可以与借款人协商以下政策:减债程序和时间限制:增加抵押品,担保人和第二抵押:索取财物报告:立即监控抵押品和借款人.

呆账准备金:

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