浅析构筑商业银行精细化管理的路径

最新银行管理模式

浅析构筑商业银行精细化管理的路径

李永强

中国建设银行黑龙江省大庆市分行１

６３３１２

【文章摘要】

在我国商业银行零售业务领域实施精细化管面对激烈的市场竞争和多样化客户理的措施。

金融需求，我国商业银行实施精细化管ｌ、构建新型管理体系框架。我同商业理的要求已经迫在眉睫，因此，应该将银行零售业务要成功实施精细化管理，建立精细化管理提到全行重视的高度，以促全新零售业务服务体系，必须首先改变目前进商业银行不断提高持续盈利能力。零售业务多个管理部ｆＪ割裂管理、分头营销的状况，因此首先必须在银行高层设立集中

【关键词】

，

管理部门——零售银行部，负责组建和推进商业银行；精细化管理；零售业务

囊

所有涉及零售业务的精细化管理全方位措施。不按产品分割，不搞各自为政，将零售精细化管理是来源于发达国家的一种业务作为一个产品集合，这是零售业务精细管理概念，“精细化”的背后，是对科学的化管理取得成功的关键点。新组建的零售银

执著追求，是一种追求极致的创新思维模行部应该成为负责管理全行核心客户的客户

式。在客户需求日益多元化、市场竞争日益管理中枢、渠道管理中枢、品牌服务中枢、激烈的今天，我同商大部分业银行还处于传产品管理中枢和人才战略推进中枢。

统的凭经验决策的粗放经营管理模式，其管同时银行内部通过ＣＲＭ系统在各部门理水平和服务能力还难以符合市场和客户的

之间联接、收集，管理分享客户信息资料，楔ｃ、需要。因此，应该将我同商业银行实施

以供各产品部门有的放矢地推销产品服务，实现多产品交叉销售，一方面可以节省成本业银行小断提高持续盈利能力。

开支，获取规模和范围效益，另一方面又可以向客户提供优惠价格，加强银行的价格竞争力。

２、优化渠道分层服务体系框架。在商业随着我同中等收入阶层快速兴起，银银行零售业务的精细化管理改革过程中，渠道建设应该有明确的分层定位思想。今后，国居民储蓄存款从１９９９年的６万亿元至２００９针对不同的客厂１群，应该形成不同的渠道分

层，如；要专门为高端楱心客户而建设环境

优雅的贵宾理财中心，以提升对高端客户的各项金融需求必然将不断增强。帆总体上来

服务和关系营销能力，满足客户需求。作为营销中心和盈利中心，在网点建设Ｅ应注重的起步阶段，一些深层次的问题反映出我国流程化管理和标准化管理，同时在服务方式上，创新服务技巧和营销理念，尝试开展延伸金融服务和非金融服务等各种方式，以提制约我国银行零售业务的长远发展。

高客户忠诚度，与客户建立长期紧密联系。

目前，我国商业银行零售业务实施精作为营销中心和盈利中心，在网点建设上应注重流程化管理和标准化管理，同类型网点应该具有统一—视觉品牌。统一服务流程和统一的管理要求，通过强化定量和定性结合的原则实现盈利为主要目标的考核，提升网点服务能力和交叉营销能力。

３、根据客户需求确定合理定价机制。在目前我国商ｑ匕银行产品创新设计能力还不强的Ｊ隋况下，银行可以首先从产品整合包装方面入手，尤其是应该按照不同客户群有区别地将本行现有优势产品进行整合包装，扬长避短，突出产品的优势，并通过集中产品组合优势，强化银行产品的品牌形象，提高商业银行精细化管理的整体实施涉及市场竞争力。

在精细化管理中，非常重要的一点是

万方数据

盈利精确测算和成本控制。在测箅出客户贡献的基础上，银行能够有效地根据客户群体的贡献大小来进行产品定价。比如：目前各

大银行已经开展／Ｊ颂帐户收费等工作就是按

客户贡献建立产品定价机制的一个开端。银行应该充分掌握各类客户渠道使用特点和产品使用特点，归纳出每个产品或者渠道的使

用主体客户群，并分析目前的状态能否获得赢利，如果产生亏损，就必须调整产品定价，直罕产生盈利。用价格杠杆来实现商业银行应有的盈利特性。

４、建设和完善多渠道风险控制体系。在各个环节基本实现精细化管理的冈时，能否实施有效的风险控制始终足关系到银行零售业务精细化管理整体改革是否成功的关键因素。

首先，通过交易系统实现后台批量集中处理业务以降低操作风险。今后网点成为营销中心，而非业务处理中心；客Ｊｌ｜经理成为营销和理财策划人员，而非业务操作人员。后台批量集中处理业务能够大大提高效率，这样从源头上解决了降低操作误差和操作风险问题。

其次，利用客户关系管理系统中的前、中、后台的各个环节的服务信息传递机制，

客户经理的行为得到ｒ管理部ｆ】的监控，服务标准化容易实现，也降低‘ｒ服务失误风险。间时银行依靠中台强大支撑作用给客户提供最优质的服务，在一定程度上弱化＿ｒ银行对客户经理的依赖作用，不容易形成客户流失和信息不对称情况。

最后，通过在系统中设定产品推荐和销售限额的方法，有效控制客户经理的过度销售行为。同时银行利．Ｉｆｊ各项制度，制约客户经理在销售前必须进行风险告知步骤，提醒客户盲Ｈ购买和超额购买银行产牖，为可持续发展和稳健发展奠定良好基础，降低客户经理的道德风险发生的可能性。

三．结语

．

实施精细化管理将有效实现客户价值、员工价值，银行价值的同步提高，实施精细化管理的过程中必然会整个中遇到很多困难，因此实施精细化管理应具备坚韧的决心和持久的耐心。在实施过程中，应及时总结经验，建立反馈机制，井快速反应，实施凋整措施，实现商业银行盈利水平和持续盈利

能力的不断提高。圃

【参考文献】

ｌ、曾震宇．电子银行精细化管理应注重意识变革期．中国城市金融，２０ｌｏ，（５）２，陈福良．从实践中探索农行精细化管理的有效途径［Ｊ】．经济问题探索，

２０ｌｏ。（５）

５、农行新疆兵团分行课题组．农业银行实施重点领域精细化管理的优化路径

明．西部金融，２０ｌｏ，（４）

精细化管理提到全行重视的高度，以促进商一、我国商业银行实施精细化管理迫在眉睫

行零售业务的发展前景非常看好。目前，全年２６．４８万亿元，１０年间增长了近４．５倍，今后，广大客户对于方便理财以及投资增殖等

看。我闻ｆ暂业银行银行零售业务仍处于发展零售银行经营管理水平与同际先进水平还有较人的差异，不加快经营模式的转变将直接细化管理的要求已经迫在眉睫，其关键点在于：努力适应激烈的市场竞争环境和多样化客广ｌ金融需求，强化银行零售业务各个层面

的精细化管理能力，存做好客户细分和核ｃ、

客户定位的基础上，根据核心客户需求开展

各项精细化管理的改革措施，提高银行楱０

客户的满意度和忠诚度，完成客户结构优化和新型经营管理模式的转变，不断提高经营管理水平和服务能力，实现外延式盈利和内涵式盈利的同步增长。

二．构筑商业银行精细化管理的路径

到银行经营管理决策的方方面面，以下提出

ｔ

最新银行管理模式

浅析构筑商业银行精细化管理的路径

作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：

李永强

中国建设银行黑龙江省大庆市分行,163312现代商业

MODERN BUSINESS2011(6)

参考文献(3条)

1.农行新疆兵团分行课题组 农业银行实施重点领域精细化管理的优化路径[期刊论文]-西部金融 2010(04)2.陈福良 从实践中探索捉行精细化管理的有效途径 2010(05)

3.曾震宇 电子银行精细化管理应注重意识变革[期刊论文]-中国城市金融 2010(05)

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