保险代理从业人员资格考试大纲

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一、保险基础知识

（一）风险与风险管理

1．风险概述

风险的含义；风险的构成要素；风险的种类；风险的特征。

2．风险管理

风险管理的含义与演变；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。

（二）保险概述

1．保险的要素与特征

保险的定义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度的比较。

2．保险的分类

按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。

3． 保险的功能

保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

4．保险的产生与发展

保险的历史沿革；中国保险业的现状与发展前景。

（三）保险合同

1．保险合同的特征与种类

保险合同的定义；保险合同的特征；保险合同的种类。

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2．保险合同的要素

保险合同的主体；保险合同的客体；保险合同的内容。

3．保险合同的订立与效力

保险合同的订立；保险合同的形式与构成；保险合同的效力。

4．保险合同的履行

投保人义务的履行；保险人义务的履行。

5．保险合同的变更、中止及终止

保险合同的变更；保险合同的中止；保险合同的终止。

6．保险合同的解释与争议处理

保险合同条款的解释；保险合同争议的处理方式。

（四）保险基本原则

1． 最大诚信原则

最大诚信原则的含义；规定最大诚信原则的原因；最大诚信原则的内容；违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果。

2．保险利益原则

保险利益及其确立条件；保险利益原则及其对保险经营的意义；保险利益原则在保险实务中的应用。

3．损失补偿原则

损失补偿原则及其意义；影响保险补偿的因素；损失补偿原则的派生原则；损失补偿原则的例外情况。

4．近因原则

近因及近因原则；近因原则的应用。

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（五）保险公司业务经营环节

1．保险销售

保险销售的含义；保险销售的主要环节；保险销售渠道。

2．保险承保

保险承保的含义；保险承保的主要环节与程序；财产保险的核保；人寿保险的核保。

3．保险理赔

保险理赔的含义；保险理赔的基本原则；保险理赔的流程。

4．保险客户服务

保险客户服务的定义；保险客户服务的主要内容；财产保险客户服务的特别内容；人寿保险客户服务的特别内容。

（六）财产保险

1．财产保险概述

财产保险的定义；财产保险的特征；财产保险的种类。

2．企业财产保险

企业财产保险的保险标的范围；企业财产保险的责任范围；企业财产保险的保险金额与保险价值；企业财产保险的保险费率与保险期限；企业财产保险的赔偿处理。

3．家庭财产保险

家庭财产保险的含义；家庭财产保险的保险标的范围；家庭财产保险的责任范围；家庭财产保险的保险金额与保险价值；家庭财产保险的保险期限与保险费率；家庭财产保险的赔偿处理。

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4．机动车辆保险

机动车辆保险的保险标的；机动车辆损失险；机动车交通事故责任强制保险；机动车辆保险的附加险；机动车辆保险的无赔款优待。

5．国内货物运输保险

货物运输保险及其特征；国内货物运输保险的责任范围；国内货物运输保险的保险金额；国内货物运输保险的保险期限与保险费率；国内货物运输保险的赔偿处理。

6．责任保险

责任保险及其特征；责任保险的主要种类。

7．信用（保证）保险

信用（保证）保险及其特征；信用保险的主要种类；保证保险的种类。

8．农业保险

农业保险及其特点；农业保险的种类。

（七）人身保险

1．人身保险概述

人身保险的定义；人身保险的特征；人身保险的种类。

2．人寿保险

人寿保险的种类；人寿保险合同的常用条款；人寿保险的定价。

3．人身意外伤害保险

人身意外伤害保险的含义；人身意外伤害保险的特征；人身意

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外伤害保险的可保风险分析；人身意外伤害保险的主要内容；人身意外伤害保险的主要种类。

4． 健康保险

健康保险及其特征；健康保险的种类。

（八）保险代理人

1．保险代理人概述

保险代理人的概念; 保险代理人的法律特征；保险代理人的权利和义务；保险代理人与保险经纪人的区别。

2．保险代理机构

专业保险代理机构；保险兼业代理机构。

3．保险代理从业人员

保险代理业务人员；保险营销员。

（九）保险代理从业人员职业道德

1．职业道德概述

职业道德的含义；职业道德的特征。

2．保险代理从业人员职业道德

守法遵规；诚实信用；专业胜任；客户至上；勤勉尽责；公平竞争；保守秘密。

二、相关法规

（一）《中华人民共和国保险法》

1．保险法概述

保险法的立法目的；保险法的适用范围；保险法的立法原则。

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2．保险合同

保险合同的一般规定；财产保险合同；人身保险合同。

3．保险公司

保险公司的组织形式与组织机构；设立保险公司的条件与审批程序；保险公司的变更、解散、撤消与破产；寿险公司依法撤消与破产的特殊处理。

4．保险经营规则

保险公司的业务范围；保险公司的各种准备金及其提取；保险公司的最低偿付能力；保险公司的资金运用。

5．保险业的监督管理

保险条款与保险费率的审批；对保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况的检查；对保险公司的整顿与接管。

6．保险代理人

保险代理人的资格与营业资格的取得；保险代理人的责任；保险代理人的执业规则。

7．相关各方的法律责任

投保人、被保险人和受益人违反保险法的行为及其各自的法律责任；保险代理人违反保险法的行为及其法律责任；保险人及其工作人员违反保险法的行为及其法律责任。

（二）《保险代理机构管理规定》

1．保险代理机构管理

保险代理机构的界定；保险代理机构的设立；保险代理机构的

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变更；保险代理机构的解散与破产。

2． 保险代理机构的资格管理

保险代理从业基本资格和执业证书管理；高级管理人员任职资格管理；

3．保险代理关系管理

保险公司的管理规则；保险公司及其工作人员的行为守则。

4．保险代理机构的经营规则

保险代理机构的经营范围；保险代理机构的经营规则；保险代理机构业务人员的行为守则。

5．保险代理机构的监督

非现场检查；现场检查。

6．法律责任

保险代理机构的高级管理人员或者业务人员的法律责任；保险代理机构的法律责任；保险公司的法律责任。

（三）《保险营销员管理规定》

1、总则

保险营销员的定义；保险营销活动的定义。

2、资格管理

取得资格证书的条件；换发资格证书的条件；变更、更换和补发资格证书的条件。

3、展业登记管理

展业证管理程序要求

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4、展业行为管理

行为规范；禁止性行为规定。

5、岗前培训与后续教育

岗前培训和后续教育定义；培训教育范围和时限要求。

6、保险公司的管理责任

保险公司授权管理责任；保险公司培训教育管理责任；保险公司档案管理责任。

7、法律责任

资格考试作弊的处罚；不得获得资格证书的处罚；保险营销员违规行为处罚。

（四）《中华人民共和国民法通则》

1．基本原则

民法通则的调整对象与适用范围；民法通则规定的有关民事活动原则。

2． 公民（自然人） 与法人

公民；法人。

3．民事法律行为和代理

民事法律行为；代理。

4．民事权利

财产所有权；与财产所有权有关的财产权；债权。

5．民事责任与诉讼时效

有关民事责任的各项规定；承担民事责任的方式；民法通则规

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定的诉讼时效。

（四）《中华人民共和国反不正当竞争法》

1．反不正当竞争法概述

反不正当竞争法的立法目的；不正当竞争的界定。

2．不正当竞争行为及其监督检查

不正当竞争行为的表现形式；对不正当竞争行为的监督检查；不正当竞争者需要承担的各种法律责任。

（五）《中华人民共和国消费者权益保护法》

1． 消费者的权利与经营者的义务

消费者的权利；经营者的义务。

2．消费者合法权益的保护

国家对消费者合法权益的保护；消费者组织；消费者权益争议的解决。