湖北省城镇居民家庭理财模式实证分析

湖北省城镇居民家庭理财模式实证分析

第７卷第２期

武汉科技大学学报（社会科学版）

Ｖ０１．７，Ｎｏ．２

２００５年６月

Ｊ．ｏｆＷｕｈａｎ

Ｕｎｉ．ｏｆ

Ｓｃｉ．＆Ｔｅｃｈ．（Ｓｏｃｉａｌ

Ｓｃｉｅｎｃｅ

Ｅｄｉｔｉｏｎ）Ｊｕｎｅ２００５

湖北省城镇居民家庭理财模式实证分析

邓

平１

余学斌２苏

毅２

（１．武汉科技大学后勤集团，湖北武汉４３００８１；２．武汉科技大学管理学院，湖北武汉４３００８１）

摘要：通过家庭理财问卷数据调查，剖析目前我国城镇居民家庭理财现状及其存在的问题，分析其形成原因，提出了适合居民理财组合新模式。

关键词：问卷调查；家庭理财；理财工具；投资组合

中图分类号：Ｆ８３２．４８

文献标志码：Ａ

文章编号：１００９—３６９９（２００５）０２—０００９—０４

ＭｏｎｅｙＭａｎａｇｅｍｅｎｔｉｎＵｒｂａｎＦａｍｉｌｉｅｓ：ＡｎＥｍｐｉｒｉｃａｌＳｔｕｄｙ

ＤＥＮＧＰｉｎ９１

ＹＵＸｕｅ．ｂｉｎ２

ＳＵＹｉ２

（１．ＬｏｇｉｓｔｉｃＧｒｏｕｐ，ＷｕｈａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ

ｏｆ

ＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，Ｗｕｈａｎ４３００８１，Ｃｈｉｎａ；

２．ＣｏｌｌｅｇｅｏｆＭａｎａｇｅｍｅｎｔ，ＷｕｈａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，Ｗｕｈａｎ４３００８１，Ｃｈｉｎａ）

Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｗｉｔｈａｎａｌｙｓｉｓｏｆｑｕｅｓｔｉｏｎｎａｉｒｅｓ，ｔｈｅａｕｔｈｏｒｓｐｒｅｓｅｎｔ

ａ

ｐｉｃｔｕｒｅｏｆｍｏｎｅｙｍａｎａｇｅｍｅｎｔｉｎｕｒｂａｎｆａｍｉ—

ｌｉｅｓｉｎＣｈｉｎａ．Ｐｒｏｂｌｅｍｓｗｉｔｈｍｏｎｅｙｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｒｅ

ｅｘｐｏｓｅｄ；ｅｘｐｌａｎａｔｉｏｎｓｂｅｈｉｎｄ

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Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｑｕｅｓｔｉｏｎｎａｉｒｅ；ｆａｍｉｌｙｍｏｎｅｙｍａｎａｇｅｍｅｎｔ；ｍｏｎｅｙｍａｎａｇｅｍｅｎｔｔｏｏｌ；ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔｐｏｒｔｆｏｌｉｏ

改革开放２０多年以来，我国经济持续高速发展，城镇居民生活水平不断提高，由“温饱型”逐一、调查对象和方法

渐发展为“小康型”、“富裕型”，居民手中积累了本课题研究的调查对象为分区域选取武汉一定的资金。随着经济体制改革、社会保障制度２００户中等收入家庭，其中来自汉口、武昌和汉阳改革、教育制度改革、住房制度改革的深化发展，地区的样本比例分别为４０％，３０％，３０％。收回原来由政府和企业提供的就业、住房、医疗、养老、有效问卷１５７份，有效率为７８．５％。调查采用的子女教育等保障，相继转变为由居民自己承担全问卷（家庭理财调查问卷）共分为三个部分：第一部或部分风险和费用。另外，我国金融市场的发部分的３６个问题是对城镇家庭采用各种理财产展，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发品现状的调查；第二部分的７个问题是测试样本展，为居民提供了越来越多的理财渠道，在这种状家庭对投资风险的认知和承受能力；第三部分的况下，“投资理财”就成为居民生活中重要的事５个问题是关于被访者的背景资料（包括性别、年情，即如何使手中的金融资产更好地保值增值，如龄、学历、年收人和职业）。调查表在同一时期分何更好地运用手中的资金改善生活，提高生活保发，统一时间收回。为了保证样本的代表性，除了障。本文通过对我国城镇居民理财现状和居民对按照区域分配比例之外，还对年收入和性别分别理财风险的认知和承受程度的抽样调查结果进行进行了控制：年收入在１０万元以下的家庭占分析，指出居民理财现状中存在的若干问题，根据９０％；男性和女性受访者各占５０％（实际调查结不同类型的居民家庭，提出了适合居民的不同的果为男性５７％，女性４３％）。问卷回收后，采用理财组合模式，供广大城镇居民进行家庭理财时ＳＰＳＳ（１１．０）统计软件包，进行数据处理和统计分

参考。

析。

收稿日期：２００５一０１—１２

基金项目：湖ｊＥ省高校社会科学研究“十五”规划项目（编号：２００３Ｙ０１６）．作者简介：邓平（１９６５一），男，湖北蕲春人，武汉科技大学后勤集团会计师

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