基于数据挖掘的银行客户管理

关于管理银行客户的数据挖掘方法研究

&问题探讨’

基于数据挖掘的银行客户管理

信息系统的应用

武魏巍#王如燕#丁日佳

!中国矿业大学!北京"管理学院#北京$%%%0&"

摘要$基于数据挖掘的银行客户管理信息系统就是银行利用数据挖掘技术!通过有效充分的数据挖掘!将银行客户资料作不同角度的分析!从中对客户进行定位分类!明确客户的消费倾向与消费模式!预测客户的风险性与利润性!以此来作为对客户提供服务和产品营销的辅助手段"目前我国商业银行在基于数据挖掘的银行客户管理信息系统方面仍处于原始的数据处理阶段!鉴于开发该系统所需要的高技术及高成本!我国银行可先从国外购买这一系统体系!再根据实际情况对该系统加以改进后应用"

关键词$数据挖掘#银行客户#管理信息系统文章编号$$%%&*3#!4$!""#%."*""&4*"&一%我国商业银行在客户管理系统方面的现状客户管理是关系到银行生存至关重要的一个环节&诺贝尔经济学奖得主’著名金融学家89:*;<=;认为(对于具有庞大客户资料的银行而言!基于数据挖掘的客户管理信息技术日益重要!以至于聪明的银行不会丢弃与此有关的任何工作!因为谁掌握了最先进的客户信息技术谁就赢得了市场&很多著名银行如摩根银行’花旗银行’5>>国家银行’汇丰银行’瑞士银行等都采用了基于数据挖掘的最先进的客户管理系统!并从中获得了大量收益&

近!"年来花旗银行获得了超常规的发展!花旗前总裁把其成功归结于花旗银行高效运用了基于客户数据挖掘的管理信息系统!这个系统通过与计算机技术相结合!能够在庞大繁杂的数据里高效甄别出银行的客户级别$尤其是重点客户%!进而决策客户的获取与保留!并针对不同客户的需求快速选择出合适的策略!进而优化提高银行的服务水平!最大限度地提高银行效率和收益&

银行经营学里有个著名的)二八定律*!既银行

中图分类号$50&"63/

文献标识码$7

上&据悉花旗银行进入我国后!截止到!%%#年第一季度!花旗在上海’北京等地的分支机构通过充分运用基于客户数据挖掘的管理信息系统!已成功高效率地挖掘出$%余万高质量的黄金客户!并陆续展开了对这些黄金客户进一步至善至美的营销服务&有业界人士惊呼(若国内银行还不采取措施!再过几年!京沪等地的高端客户将成为花旗的天下&

在目前我国的商业银行中!尽管各银行在数据管理系统的建立方面投入规模庞大!但除少数银行外!多数银行的客户数据管理系统还处在比较低的水平!在计算机技术’客户数据的管理与运用方面还与世界发达国家的银行系统有着很大差距!系统的建立不仅缺乏总体规划!而且数据的采集规范性差’真实性无有效保障&同时!银行客户信息管理系统的内容还比较匮乏滞后’缺乏科学的分析方法和手段&

二%基于数据挖掘的银行客户管理信息系统的内涵与优点

银行数据挖掘+@A%是从大型数据库中发现并提取所需信息的过程!目的是帮助银行分析人员寻找各种数据之间的关联与规律!从而提供有效的决策支持&传统的银行决策支持系统通常是在某个假设的前提下通过数据查询和分析来验证或否定这个假设!而

0"?的利润来自!%?的客户!如何科学甄别并把握好这!%?的客户就成为银行成功的关键&很多发达国家的银行都把经营的重点锁定到这!%?的重点客户身

(收稿日期)!""#*"’

+作者简介,武魏巍-./0"*1!河南驻马店人!博士研究生"王如燕-$/#’*2!内蒙古呼和浩特人!副教授!博士"丁日佳!吉林长春人!教授!

博导!副院长#

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