基于数据挖掘的银行客户管理(2)

关于管理银行客户的数据挖掘方法研究

$问题探讨%

发达国家银行先进的数据挖掘技术是通过数据的自动分析进行归纳性推理!从中挖掘出潜在的模式来帮助决策者进行正确的决策!这就比传统的客户管理系统更具有效率"

基于数据挖掘的银行客户管理信息系统就是银行利用数据挖掘技术!通过有效充分的数据挖掘!将银行客户资料作不同角度的分析!从中对客户进行定位分类!明确客户的消费倾向与消费模式!预测客户的风险性与利润性!以此来作为对客户提供服务和产品营销的辅助手段"这比一般的数据分析技术如联机事务处理#()*+$和联机分析处理#(),+$要先进得多!因为它可以在没有任何假设的前提下挖掘信息%发现知识!可以在数据中自动寻找模型!也可以自动对数据进行分析!因此它对客户数据的分析也就更深%更准确"通过数据挖掘!更能准确把握客户的消费偏好和行为模式!更能准确制定出高效科学的商业策略!进而赢得银行效益的最优化"因此!数据挖掘技术被称为客户管理系统的灵魂"

三#基于数据挖掘的银行客户管理信息系统的构建

&一$顾客互动模块’它为整个客户管理信息系统提供具体的客户信息!这些信息包括客户的基本信息%财务会计信息%行为特征信息%信用信息等!把这些数据信息进行预处理存入数据库后!可以为银行的客户工作提供有利的支持!银行可以在此系统的支持下选定最为便利的渠道同客户进行沟通!同时也可以在客户营销管理的进程中直接为这些渠道提供信息"

&二$公共信息模块"公共信息模块是存储金融信息和金融行情的模块!它可以为银行提供服务和支持!能使银行便捷地查阅各种金融信息与行情"同时!这个拥有大量信息的模块系统还可以充分利用资源为客户提供专家服务建议%标准化的流程支持和随时更新的公用信息!使银行和客户都能获得及时宝贵的信息反馈"

&三$银行产品信息模块"银行产品信息包括银行为客户所开发的各种金融传统产品和衍生产品"随着金融市场的开放与发展!金融衍生产品层出不穷!银行这些产品的出现为拓展客户服务提供了很大的平台!有关信息包括这些产品的特征%价格%适用等"产品信息模块可以为客户提供有关产品信息的服务和支持并为信息库不断提供新的产品信息"

金融理论与实践万方数据　

&四$数据存储模块"信息库可以在数据上进行清理和集成!消除信息噪声和不一致数据!使多种数据组合在一起!然后将结果数据存放在分门别类的数据仓库中!再根据使用客户管理信息系统的银行请求!数据仓库可以负责高效地提取相关数据"同样!存储模块信息也可以进行不断的更新"

&五$数据分析模块"数据分析模块一方面通过定制的评价和分析模型对提取的数据进行分析和评价!然后按照银行的业务侧重点把目标客户从中筛选出来(同时!以各种信息为基础!分析出客户的行为特征!这样就可以为银行进行个性化的差别服务提供分析依据)另一方面!为银行指定客户拓展策略和创新产品提供依据"

&六$工作管理模块"工作管理模块的主要任务是对分析模块分析出来的银行重点客户进行管理"银行客户经理通过该工作平台!针对不同的客户!将合适的产品通过合适的渠道在适当的时期以合理的价格销售给不同的目标客户!这就克服了传统客户管理上费时费力在庞大的客户资料中难甄别出重要客户的弊端!同时!基于数据挖掘的工作管理模块更能高效科学地根据不同的客户群制定出针对性很强的销售策略"

四#基于数据挖掘的银行客户管理信息系统的动态循环

企业客户管理信息系统的动态流程主要包括挖掘目标客户%满足客户金融需要%提高银行客户管理的精确性%不断提高客户忠诚度这四个方面!基于数据挖掘的银行客户信息系统的六个模块从始至终都围绕着这四个流程进行服务"这四个流程如下图所示*

挖掘目标客户

满足客户产品需求

提高客户管理的准确性

提升客户忠诚度

提高银行客户管理的效率和效益

银行客户管理信息系统的动态循环

&一$挖掘目标客户)鉴于任何一家银行的人力资源和资金都是有限的!因此也不可能满足所有客户的需要)银行应首先根据自己的情况找准市场定位!挖掘目标客户!这样才会更有效率和针对性)经过处理

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