不良贷款清收处置中的法律风险

该课件从不良贷款的成因出发,详细介绍了不良贷款处置中的突出法律风险点,并对如何防范不良贷款处置中法律问题提出了建议。

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不良贷款清收处置中的 法律风险防范

该课件从不良贷款的成因出发,详细介绍了不良贷款处置中的突出法律风险点,并对如何防范不良贷款处置中法律问题提出了建议。

不良贷款清收处置中的法律风险防范一、不良贷款成因的法律视角考察

二、不良贷款清收处置中的突出法律风险

三、防范不良贷款处置中法律风险的几点建议ICBC

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不良贷款清收处置中的法律风险防范一、不良贷款成因的法律视角考察1.1世纪之初的思考：《我们自己制造的魔鬼》 ----理查德.布克斯塔帕 《商业银行不良贷款清收若干法律问题》 ----《金融论坛》 1.2东南亚金融风波、海啸：不良贷款成因讨论 蓝海与红海：仲跻荣的海洋观的缺失 不良贷款38%的困惑 ICBC

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不良贷款清收处置中的法律风险防范拷问：我们为什么有 拷问： 那么多的不良资产? 那么多的不良资产?

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不良贷款清收处置中的法律风险防范1.3全球金融危机：1999《金融服务现代化法案》

1.4凡勃伦VS钱穆：制度、制度陷阱与制度不良

1.5张海宁：银行何以反对银行？

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不良贷款清收处置中的法律风险防范1.6恶法亦法：中国有没有真正的商业银行？ 穿别人的鞋走自己的路 行长不是随便的人！ 1.7自愿不良与执行难，难于上青天?

1.8 “每一起巨额不良贷款的背后，都是一起起触目惊心的违法违规事 件。制度不良、道德不良是商业银行不良贷款的本质”

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不良贷款清收处置中的法律风险防范1.9通报批评：恶搞的不良贷款法律责任 违法发放贷款罪 贷款诈骗罪 高利转贷罪 2.0信用制度缺失：“可信可赖的银行”

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不良贷款清收处置中的法律风险防范19世纪50年代美国个人征信样本报告 19世纪50年代美国个人征信样本报告 世纪50《琼斯、斯密斯和布朗》 琼斯、斯密斯和布朗》阿尔弗雷.多琼斯，约翰·斯密斯，Wm 布朗，经销商。 琼斯大约50岁，在本地经销商已有20年了，在这20年中他的企业做得很好，赚了钱，从未亏 本，他的性格很好，是一个精明的商人。现在估计他的财产总值达到了25000美元，其中5000 美元时为抵押的房地产。他合法经营，从不冒险从事任何投机活动。斯密斯和布朗都是约年 龄35岁的精明商人。史密斯开国公司也倒闭过，并体面地进行了清算，曾为琼斯打过两到三 年工。自两年前，他将父亲赠送的5000美元现金投资于琼斯的企业，因而成为企业合伙人之 一。布朗在这里打工已经有四年，性格友善，受人欢迎，刚刚被提升为合伙人，但他没有投 入资本。他们的生意依然兴隆，信用良好，并且名副其实。

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不良贷款清收处置中的法律风险防范二、不良贷款清收处置中的突出法律风险2.1风险 2.2市场风险、信用风险、操作风险 2.3法律风险 《巴塞尔新资本协议》:“法律风险包括但不限于因监管

措施和解决 民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险”

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不良贷款清收处置中的法律风险防范2.3.1《有效银行监管核心原则》(1)不完善或者不正确的法律意见或者业务文件； (2)现有法律可能无法解决与银行有关的法律问题； (3)法院针对特定银行做出的判决； (4)影响银行和其他商业机构的法律可能发生变化； (5)开拓新业务且交易对手的法律权利不明确。

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不良贷款清收处置中的法律风险防范2.3.2中国银监会《商业银行操作风险管理指引》:法律风险包括但不限于下 列风险： 1.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的 ； 2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承 担赔偿责任的； 3.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事 责任的。

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不良贷款清收处置中的法律风险防范

2.3.3英国金融服务局法律风险的定义

2.3.4美国监管当局对法律风险的定义

2.3.5国际律师联合会法律风险工作组法律风险的定义

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不良贷款清收处置中的法律风险防范2.4美国:统一商事法典经典案例 杰克逊先生诉昌盛信托银行案

问题与讨论 《统一商事法典》中的“商业上合理的方式”是指什么？ 在法庭上为了对昌盛信托银行在本案中的行为作出解释和申辩 ，被告一方可能提出了什么样的理由？ …… ICBC

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不良贷款清收处置中的法律风险防范2.5清收措施与法律风险共舞 斯德哥尔摩综合症：谁是谁的救世主？ 是谁免除保证人的责任?

“我什么也不怕，也不害怕丢钱， 我什么也不怕，也不害怕丢钱， 但我害怕不确定性” 但我害怕不确定性”----索罗斯在香港高等法院对百富勤投资诉亚洲基建基金案判决 双方股权交易不成立后，除对判决结果感觉“出乎意料”外所做的强调。

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不良贷款清收处置中的法律风险防范

通知催收、协商、申请支付令、行使代位权、行使撤消权 、行使不安抗辩权、行使抵消权、申请借款人破产、以物 抵贷、协调借款人重组、提起诉讼、仲裁、公证、悬赏、 委托、还款免息、了断清收、打包处置、呆帐核销……

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不良贷款清收处置中的法律风险防范2.6抵贷资产处置：为何赔了夫人又折兵?经营使用抵贷资产 抵贷资产的产权维护 抵贷资产管理 抵贷资产的变卖 抵贷资产租赁 有问题的资产 处置权限 奖惩

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