理财工具-《全方位理财规划报告书》

全方位理财规划报告书

全方位理财规划报告书

客户:

规划师:

完成日期:

服务公司:

林天赐

费礼才

2006年1月15日

向荣理财规划顾问公司

全方位理财规划报告书

理财规划顾问契约

本理财规划顾问契约系由 林天赐先生 (以下称甲方)及向荣理财规划顾问有限公司 (以下称乙方)共同订定，其内容如下 ：

一、甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏

好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。

二、乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负

债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。

三、上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划

报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。

四、乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方

提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。

五、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意

或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 六、咨询委任以成为乙方之客户方式为之。甲方对乙方之理财规划顾问服务，首

次规划费用为人民币贰仟元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。其它专家所耗用之时数不包括在理财规划顾问时数内，且甲方需自行直接支付其它专家依

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其所提供服务所需的顾问费或服务费用。

甲 方：林天赐先生

地 址：北京市朝阳区朝阳路25号3楼 电 话; 85958705

乙 方：向荣理财规划顾问有限公司 地 址：北京市海淀区成府路52号2楼 电 话 : 62656431

签 章： 林天赐 代表人/职称：费礼才/资深金融理财师

2005 年 12月 19日 签 章： 费礼才 一、声明

尊敬的 林天赐 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

全方位理财规划报告书

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:

1) 学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士 2) 专业认证:2006年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

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2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要:

1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 2. 客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子10岁。

3. 资产负债状况: 以2005年底市价计算，总资产210万元，含国债40万元，自宅100万元，寿险保单现值6.4万元、公积金养老金账户3.6万元，股票基金20万元，存款40万元。

4. 收入支出状况: 2005年的年收入28.3万元，其中薪资占90%，利息10%。

年生活支出14.3万元，保障型保费25万元，年储蓄12万元。

5. 理财目标: 3年后换屋现值200万元，儿子高中毕业后送出国留学6年，每年现值16万元，15年后60岁时退休安养的月生活费现值8000元。 6. 投资报酬率:2005年的投资报酬率3.7%，依照风险属性评估的最高报酬率

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