建行建总面试大汇总(21)

建设银行近年面试

地方政府合作的重点是共同推进金融生态建设，坚持尊重市场规则，坚持依法办事，加强金融创新，促进结构调整和产业升级，实现地方、企业、银行、社会的多方“共赢”。

五、有些地方政府、企业抱怨银行的存贷比（发放贷款余额与吸收存款余额之比）较低，吸收了大量存款，而放贷不多，建行的实际情况如何？

建行存贷比总体平均接近60%，在同业处于中间水平，但地区分布上存在一定差别，有的地方高一些，有的地方低一些，主要是由当地市场状况和金融生态环境造成的。影响存贷比的因素很多，主要有以下几个方面。

首先是在银行改革财务重组过程中，不良贷款剥离明显改变了银行的资产负债结构。在贷款总额减少的情况下，存款并没有相应减少，存贷比自然就下降。由于各地分行剥离资产的数额不一样，相互之间的差距就扩大了。近年来我们各项业务快速成长，也基本上没有改变这个格局。

二是央行存款准备金政策的硬性要求。虽然下半年以来存款准备金由升转降，已经四次调低，但目前大型商业银行仍执行15.5%的准备金率，加上银行的备付金，这个比率就达到20%左右，银行发放的贷款必然要比吸取的存款少一块。

三是债券投资和同业拆借。我们购买了政策性金融债券，为政策性银行提供运作资金，还向中小银行和外资银行拆借头寸，余额大约保持在4000亿元左右，这部分资金实际上也投放到了市场上。就是说，这些银行的存贷比可能高一些，但这其中有大银行的贡献，因为我们吸收的存款的相当一部分转化为他们的贷款了。

四是建行改制上市后，不良资产的处置力度大为增强，近几年每年都在400亿元左右，这些都会减少贷款总量，但不减少存款。

此外，信贷替代产品增加了对企业的资金投入，但没有反映到贷款账上。去年为满足优质客户的需求，我们推出了大量的信托、基金等理财产品，积极发挥旗下建银国际、建信租赁的业务优势，为企业提供发债、发股、租赁等多种金融服务，累计为企业融资2100多亿元，同比增加约1000亿元。

六、美国银行在去年两次增持建行股份后，近日又将已过锁定期的56亿老股出售，怎么看待美国银行的投资行为及与美国银行的合作效果？

本月7日美国银行通过投资银行中介向国际机构投资者转让了建行股份56.2亿股，占我行全部股权的2.41%。美国银行就减持计划较早时候先知会我行和汇金公司，双方进行了较深入的讨论和交流。我们理解，美国银行此举的主要原因是其自身财务遇到较大困难。我们认为，这不会影响美国银行为建行第二大股东的地位，更不会影响双边的战略合作。

建设银行与美国银行的战略合作非常成功。建行在过去三年里专业化、精细化管理水平上了一个大台阶，其中与美国银行、淡马锡等战略伙伴的合作，发挥了很重要的作用。建行与美国银行累计设立合作项目130多个，涵盖零售业务、风险管理、IT等多个领域。例如零售网点转型，实施标准化、流程化、优质化的营销服务，得到了市场客户的高度认可。

美国银行去年两次增持建行H股，持股比例最终达到了19.13%。美国银行依照协议增持，符合商业原则和市场交易惯例。2005年协议确定的定价方式，充分考虑了可能的多种收益与风险因素，三年多来的市场实践充分证明，当时确定的三段价格及交易结构是非常合理的。美银投资建行，既有获得账面高收益的时点，也有账面低收益甚至亏损的时点。例如，2008年10月27日，建行Ｈ股收于2.62港元，盘中一度降到2.5港元左右。如果美国银行在当日行权增持，行权价是2.8港元左右，按照市值计算就会亏损；如果美国银行在当时减持，把各种成本和风险计入，也赚不到什么钱。潮起则伏，月盈则亏，反之亦然。市场有其不以人的意志为转移的变化规律，不能只看高点，不看低点，只看上行周期，不看下行周期。以固定