中小企业融资现状及对策___—基于温州市的视角(4)

企业自身素质建设是解决中小企业融资难的根本途径。

1、提高企业经营管理水平，建立和完善现代化企业管理制度，实现公司制改造，改革家族式管理方式，进行所有权结构调整，聘用职业经理人引入专业化的管理服务，提高企业经营水平，降低经营风险，增强企业利润率，从而提高中小企业融资能力。

2、积极实施产业转型升级，由过去的劳动密集型向新技术、新材料、新工艺转移，提升企业自主创新意识，加强自主知识产权、自主品牌建设，提高企业市场竞争力，争取国家政策的扶持。

3、加强自身信用建设，实行财务管理规范化、透明化。加强与金融机构的关系，建立经常性、系统性的银企关系。

（二）发挥银行主渠道优势，解决中小企业贷款难

现实情况表明，中小企业融资困难最直接、影响最大的表现就是银行融资渠道不畅。解决中小企业的融资难已关系到目前我国“保增长、扩内需”经济政策的有效实施，尽管中央政府一再要求各商业银行加大对中小企业的贷款支持力度，但各商业银行却只是停留在口头上和理论上，中小企业融资难几乎成了至今无法治愈的一大经济难题。虽然创业板就要启动，但也是杯水车薪，目前银行仍是中小企业融资的主要渠道。

现在主要还是要借助于银行商业化改革的势头，充分发挥以银行为中介的间接融资的主渠道作用，对面向中小企业的金融服务业务进行创新。我个人认为对国内各商业银行中小企业的贷款支持由被动转主动的一个途径是“贷款利率市场化”。

目前我国执行的利率浮动政策是：对贷款利率不设上限却设下限(即基准利率下浮10%)；对存款利率不设下限却设上限(即基准利率)，维持一定的存贷利差。

以目前公布2008年报的四大国有银行为例：工商银行的贷款平均收益率7.07%(其中公司贷款7.23%、个人贷款7.13%)、存款付息率2.17%、存贷款利息差4.9%；建设银行的贷款平均收益率7.16%(其中公司贷款7.35%、个人贷款7.04%)、存款付息率2.03%、存贷款利息差5.13%；中国银行的人民币贷款平均收益率7.01%(其中公司贷款7.08%、个人贷款6.92%)、存款付息率2.30%、存贷