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中央银行第六章--支付清算系统

发布时间:2021-06-08   来源:未知    
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上海工程技术大学中央银行课程ppt

第六章 中央银行的支付清算服务

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第一节 中央银行支付清算服 务的产生与发展

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一、中央银行支付清算服务的涵义 结算与清算结算:实现交易引发的债权债务清偿 及资金转移而发生的货币收付,体现为货 币发挥流通手段和支付手段

现金结算 :现金

国内结算

非现金结算:转帐

国外结算

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清算:通过一定的清算组织和支付系统,进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认

→收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿等一系列程序

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银行间的双边清算效率低,浪费资源

除清算机构、支付系统及支付工具以外,

金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银

行的最终清算实现

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二、中央银行的支付清算体系 清算机构

组织形式有票据交换所(最传统的清算 机构,现在票据交换的电子化和自动化)、 清算中心、清算协会

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二、中央银行的支付清算体系 支付(清算)系统

在既定的规则框架下,由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成,用以实现债权债务

清偿及资金转移的一种综合金融安排,亦称清算系统(Clearing System),整个金融基础设施体系中最

核心的部分任务:快速、有序、安全地实现货币所有权在 经济活动参与者间的转移

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二、中央银行的支付清算体系 支付结算制度

关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范 围与标准等的规定与安排

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二、中央银行的支付清算体系 同业间清算安排

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三、支付(清算)系统的现代化发展70年 代 前 手工操作业务量 剧增

纽约清算所同业银行支付系统 ( CHIPS) ; 纽 约 自 动 清 算 所

电子技术进步

( ACH) 系 统

跨国交易 支付剧增

卡 类 、 ATM、 POS 网络、电话银 行、移动支付、 网上银行

环球银行金 融电信协会 现代信息技术发展;电子支 付工具、数据通讯和数据处 理技术 SWIFT

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第二节 中央银行的支付清算运作

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一、中央银行支付清算运作的基本原理 中央银行在银行间清算中的地位

金融机构在央行开立清算账户(零风险)→→ 账户需有一定余额 →→ 通过账户的借、贷记载划 转结算债权债务和应收应付款项 注:通常允许商业银行将法定存款准备金用于 履行同业支付义务

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清算资金来源:①在中央银行储备账户内的存款余额; ②中央银行信贷; ③货币市场借入的临时性资金; ④在途资金 (技术改进,该来源在缩小)

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一、中央银行支付清算运作的基本原理 行间支付(清算)系统

行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事 项提供资金清算服务

两个基本程序:一是付款行通过支付系统向收款行发

出支付信息 (指令); 二是付款行和收款行之间实现资金划转

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净额结算:划转净结算头寸(双边或多边)

定时(延时)结算

全额结算:每笔转账业务一一对应结算

实时(连续)结算:支付指令 随时发送随时处理指令处理和 资金结算同步、持续进行

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差额清算系统示意图应付

应收A B C D E

A0 10 10 10 10

B10 0 20 20 20

C20 20 0 30 30

D30 30 30 0 40 130 --

E40 40 40 40 0 160 --

应收合计100 100 100 100 100 500

应付差额------30 60

应付合计 40 应收合计 60

70 100 30 0

90

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在清算时刻,若净债务银行没有足够的资金头 寸清偿债务,支付系统将无法完成清算 解决方案: 1中央银行提供透支便利; 2清算紧急安排由各银行共同分担净债务银行 的债务头寸; 3取消所有与净债务银行有关的支付指令,其 余银行重新计算转账金额及净头寸

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Real Time Gross Settlement, RTGS:

实时,非间断、非定期地持续进行; 全额,每笔业务单独处理、全额结算。 时隔降至最低(甚至为零),且所有支付业

务均是不可撤销的、终局性的

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二、央行支付清算服务的主要内容1、组织票据交换: 支票、本票和汇票收款人 付款人

申 请 代 收 票据 收 款

付 款

通 知 付 款

收款行资金

付款行

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2、提供异地跨行清算服务 : 实现不同区域、 不同银行之间的资金转移;央行拥有并运行重 要大额支付系统:直接参与跨行、跨地区划 转清算 3、为私营清算机构提供净额清算服务 4、提供证券交易的资金清算服务

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异地跨行清算程序付款人甲 1支付通知 汇出银行A 6支付通知 汇入银行B 7贷记汇入行帐户 收报央行 5支付信息 4支付信息 清算中心 受付人乙 8到帐通知

2支付指令发报央行

3借记汇出行帐户

票据流转

资金流转

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