_巴塞尔协议III_对我国商业银行监管完善的影响

【金融市场】FinancialMarket

2012年第6期（总第398期）上

《巴塞尔协议III》对我国商业银行监管完善的影响

曾小珂

（重庆工商大学融智学院，重庆400033）

摘

要：2007年由美国次贷危机引发的全球金融危机，给世界经济带来了巨大的负面影响，也凸显了《巴塞尔协议

Ⅱ》的缺陷，致使巴塞尔银行监管委员会管理层在2010年9月12日举行会议讨论并通过《巴塞尔协议III》，并于同年11月举行的G20峰会上正式批准实施。新巴塞尔协议的出台对于银行业的发展有着深远的影响。作为金融服务业的核心组成部分，银行业在现代经济中发挥着多种功能，具有举足轻重的地位。因此，商业银行监管的完善对于保障国内和国际金并指导我国完善商业银行的融稳定与经济增长都至关重要。巴塞尔协议III对我国商业银行的监管也会产生重要影响，监管制度。

关键词：巴塞尔协议；商业银行；银行监管中图分类号：F830

文献标志码：A

文章编号：1000-8772（2012）11-0106-03

对今后可能发生的金融危机。

一、《巴塞尔协议III》产生的背景及主要内容

2004年6月定稿的《巴塞尔协议Ⅱ》树立了商业银行监管“三大支柱”，即：（1）最低资本要求；（2）监管者对于资本充足的

）信息披露要问题的审查和银行内部自己的风险评估机制；（3它比《巴塞尔协议I》更加精细复杂。但是，以2007年次级债求。

危机为导火线而引发全球性金融危机，再一次证明了金融监管体制仍然存在缺陷。在这种背景下，2010年7月26日，巴塞尔银行监督委员会就最早于2009年12月提出的资本和流动性改革方案中诸多关键性的内容达成了广泛的协议，并表示将放宽对银行资本金和流动性的监督，对银行贷款额度引入新的限制，以控制风险。2010年9月12日，全球27个国家和地区的央行和监管机构在瑞士经过各方讨论后通过了加强银行体系资本要求的改革方案———《巴塞尔协议III》，并从2011年初分阶段实行。

协议主要内容表现在以下方面：（1）对银行资本要求进行微调的标准和时间节点。普通股权益/风险加权资产从2%提高到4.5%，核心资本充足率最低要求从4%提高到6%，这一规定在最低要求之上还可以增加2.5%普通达标的时间是2015年，

股权益的反周期缓冲。此外，核心资本充足率达到6%的标准、但低于7%的银行，应执行较为谨慎的利润留存政策。对于有系统性影响的重要银行，应该有更大的损失吸收能力，会有更高的充足率标准。（2）对银行资本要求进行微调的过渡时间。2013年1月1日要达到阶段性目标，普通股权益/风险加权资产提高到3.5%，核心资本充足率达到4.5%，资本充足率达到8%。此后，每年普通股权益/风险加权资产和核心资本充足率在2013年基础上提高0.5个百分点。反周期缓冲的充足率要求则是从2016年开始，每年提高0.625%，4年后达到2.5%的水平。《巴塞尔协议III》是近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革。各国央行和监管部门希望这些改革能促使银行减少高风险业务，同时确保银行持有足够储备金，能不依靠政府救助独自应

收稿日期：2012-04-18

二、我国商业银行监管的现状及《巴塞尔协议III》对我国商业银行的影响

1.我国商业银行监管的现状）我国商业银行监管机构及其职能（1

银行监管有广义和狭义之分：广义的银行监管包括银行监督和银行管理，其中银行监督是指银行经营的法律和规则框架；狭义的银行监管则是指银行管理机构对商业银行在其业务范围内实施的银行管理和政策监督。我国目前的金融监管体系分业管理的原则设立的。有中国人民银行、中是根据分业经营、

国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会（统称“一行三会”）这些监管机构组成。2003年12月27日通过的《银行业监督管理法》，对原有人民银行行整合和划分，将其中的使的银行业监管职能重新进行了界定、

大半部分转移给了银监会。目前，银监会的主要职能是：制定相关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实现现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；查处银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

（2）我国商业银行监管相关立法

商业银行监管关系主要是指一国商业银行监管机关在组织和管理全国的商业银行及对商业银行和其业务的监管过程中形成的监督管理关系。调整商业银行业务关系的法律规范，我们称之为商业银行业务法，而调整商业银行监管关系的法律规范，我们称之为商业银行监管法。目前，从法律渊源来看，我法规，而是每部国的商业银行监管法并不仅指某一部分法律、

金融法律、法规中所有具有商业银行监管性质的法律规范的总称。

我国现行的商业银行监管法律依据主要包括三个层次：第一层次是法律，主要有《中华人民共和国银行业监督管理法》、

作者简介：曾小珂（1990-），女，四川合江人，从事投资银行研究。

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