银行信息系统概述

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第1章 银行信息系统概述教学目标与要求→了解影响银行业发展的各项因素； →掌握银行信息化的概念 →了解IT技术在银行中的重要作用

→掌握商业银行信息管理机构 →掌握商业银行信息化管理的内容 →了解中国银行业信息化进程中存在的主要问题及其发展方向 →掌握影响中国银行业信息化发展的关键要素

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知识架构

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银行服务与功能银行所包括的业务：商业银行的负债业务；商业银行的资产

业务；商业银行的资产业务和表外业务1.负债业务(1)吸收存款(活期存款，储蓄存款，定期存款)

(2)存款业务的创新(大额可转让定期存单，可 转让支付命令账户，自动转账服务账户，货 币市场互助基金和货币市场存款账户，协定 账户) (3)借款业务(从中央银行借款，同业拆借，从 国际金融市场借款，以回购协议借款)

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2.商业银行的资产业务 (1)现金资产(库存现金，存款准备金，同业存款，

在途资金)(2)贷款 (3)贴现 (4)投资

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3.商业银行的中间业务和表外业务

(1)中间业务(汇兑业务，商业信用证业务，代理业务， 承兑业务，信托业务，银行卡业务)(2)表外业务(贸易融资业务，金融保证业务，衍生工具 业务)

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银行功能

银行功能

1.信用中介 商业银行可以通过负债业务将分散的、零 星的、小额的、短期的个人和家庭的储蓄动员和集中 起来，配置给大额和长期资金需求的工商企业、政府 和机构，以适应现代化大生产和企业规模扩张的需求。

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2.支付中介 支付结算业务大部分采用商业银行提供的支 票、信用卡、借记卡和资金电子转账等系统。商业 银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心。 优点：节省社会流通费用，提高社会经济效率

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3.转移资源 银行可以将资金从有资金盈余的单位和地区转移到有 资金赤字的单位和地区，也可以将资金从现在转移到未来 使用和将未来的资金转移到现在使用。这种转移可以有效

的配置和利用社会资源。

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4.管理风险 5.信用创造商业银行可以通过不断的吸收存款来发放贷款，然后贷款又可以 转化为存款。这样就可以创造出数倍于原始存款的派生存款，从 而扩大了全社会的信用货币供应量。

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银行信息化概述银行信息化的概念(一)银行电子化 银行电子化是和银行信息化紧密相关的概念。银行电子化是指以 计算机技术和通信技术等为核心的信息技术在银行业务应用的简称。从 学术角度讲，银行电子化是指采用IT技术，改变

银行业传统的工作方式， 实现银行业务处理和银行服务的电子化与自动化的全部活动的过程 (二)银行信息化 银行信息化是指利用信息技术，实现银行业务处理的自动化、银行 管理的信息化和银行决策的智能化，以提高银行竞争力的全部活动过程。 要实现银行信息化，首先必须实现银行电子化。银行信息化是在银行电 子化的基础上，利用各种信息技术，对银行电子化系统所产生的各种信 息战略资源，进行进一步的组织管理和深层次的加工利用，以实现银行 管理的信息化和银行决策的科学化。

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银行信息化的基本内容银行信息化工作包括设置银行信息化管理机构， 制定银行信息化发展战略与规划，建立各种银行信息系 统，制定银行信息化标准、规范与管理制度，培养银行 信息化人才。

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1.设置银行信息化管理机构 开展信息化的前提条件是从微观到宏观都必须建立相应的管理机 构来具体管理和组织实施银行信息化工作。目前，我国各银行机构与 信息化相关的部门主要有科技部、数据中心、电子银行部、开发中心 等。 2.制定银行信息化发展规划 为了促进整个银行信息化工作的健康、高效的发展，降低开发 成本，减少重复劳动和浪费，缩短系统的研制周期，必须制定整个 银行业务和各银行机构的信息化发展规划，使银行信息化工作在总 体规划的指导下有计划、分阶段按分(子)系统逐步开展，这也是 实现银行信息系统集成的关键。

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3.建立银行信息系统 建立适应银行发展战略的各类银行信息系统是银行信息化工作的中 心内容。银行信息系统从层次上看包括各类银行业务(事物)处理系统、 银行管理信息系统和银行决策支持系统三类；从业务性质上看又分为核 心业务系统，跨行业务与资金清算系统、银行管理信息系统、办公自动 化系统、知识管理系统等。 4.制定银行信息化标准与管理制度 “没有规矩不成方圆。”银行信息化能否在一开始就在一定标准、 规范、法律和规程的约束下规范化、科学化地进行，是关系到银行 信息化的成败和系统能否集成的关键。

烁林软件5.培养银行信息化人才 银行信息系统是一个人机系统，要使整个系统高效地运行，发挥应有 的作用，必须十分重视银行信息化人才的培养。银行信息化人才是分层次 的，既要有掌握扎实的管理信息系统基础、掌握金融理论与务实，能从事 银行信息化系统分析、设计开发工作的高层次复合型专业人才，又要有能 熟练从事金融业务、能利用计算机从事金融业务工作的初级人才。因此， 应该多层次、多渠道、多形式地开展金融电子

化人才的培养。

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1.2.2 IT及其应用系统在银行中的作用银行信息化的根本目标是运用先进适用的信息技术，建立和 完善为银行改革和发展服务的现代化技术手段，不断提高银行的 核心竞争力，为经济和社会发展提供优质高效的服务。 1.各种IT资源和信息化系统成为银行的重要基础设施。 伴随着银行信息化发展而建立的各种计算机系统、数据库系 统、网络系统等各种IT设施，以及建立在这些IT设施之上的各类 银行信息化系统，已经成为银行业开展业务、创新服务产品、提 高服务效率、降低金融风险的重要基础设施。 2.IT及其应用系统是银行实现金融创新的支柱。 信息技术大大简化了银行对各种收益风险的模拟计算，帮助分 析复杂金融产品的定价，使银行可以推出大量具有复杂结构的金 融产品，为投资者的风险管理和整个市场的风险控制提供了便利。 3.IT的应用推动了金融交易和结算方式的创新。 IT在银行的广泛应用正在改变着传统银行为社会提供支付与结 算、资金融通与转移等功能的方式，网络银行、电子货币、移动 支付的发展，使得交易和支付结算可以不受时间和空间的限制， 瞬间完成资金在全球范围的调度和转移。

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4.IT的应用推动了金融组织的创新。 5.IT的应用使得金融监管和调控的手段和方式不断的创 新。 6.IT在银行的应用具有“双刃剑”效应。 一方面，IT银行的广泛应用，在提高银行业的服务效 率和服务质量、提高银行的竞争能力的同时，也会加速 金融风险的传播速度，使局部金融风险迅速蔓延到全球； 另一方面，也会产生新的基于信息技术的风险—银行技 术风险。

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1.2.3 商业银行信息系统的六个覆盖 1.资金覆盖。通过资金管理系统支持银行内部资金运 作和管理，通过支付结算系统连接资金运作的上下游， 实现全流程管理。 2.信贷覆盖。利用信贷流程管理系统实现集团客户信 贷和中小企业信贷的电子化，通过中小金融机构合作 系统支持中小金融机构信贷业务管理。 3.资产覆盖。通过资产管理系统实现银行金融资产的 全面管理。 4.风险覆盖。通过统一的风险管理系统平台来满足 《巴塞尔新资本协议》要求，实现资金、信贷、结算 业务的组合风险分析以优化资本利用，规避操作风险。

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5.运营覆盖。通过银行内部电子化管理来覆盖全 行内部生产运营的各个环节和具体内容。 6.人力覆盖。通过人力资源管理系统实现全方位 的人力资源管理自动化和优化