齐商银行股份有限公司2009年度报告(中文版)

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齐商银行股份有限公司 2009年年度报告董事长致辞2009年是齐商银行发展很不平凡的一年。一年来，我行深入贯彻落实科学发展观，充分 发挥自身优势，积极应对国际国内经济金融形势变化造成的冲击，力克时艰、开拓创新、锐 意进取，准确把握宏观调控政策，不断识势、顺势、借势，适时调整经营策略，着力保增长、 促发展，全行的管理水平和经营成果迈上了新的台阶。截至2009年年末，全行总资产、存贷 款、利润指标均较年初实现了较大幅度的增长。其中存、贷款增幅达到21％以上，盈利能力 持续增强，全年实现净利润3.24亿元。资本充足率达到13.02％，各项主要监管指标均符合监 管要求，抗风险能力进一步增强。再次荣获山东银监局“良好银行”称号，连续五年进入“中 国服务业500强”名单，并获得了“2008中国最具成长力中小银行”、“中国金融业十大优质 服务机构”等荣誉称号。 2009年，我行以经营战略为导向，正确把握宏观调控政策的变化，适时调整经营策略， 传统存贷款业务继续稳步发展，货币市场业务在巩固优势的基础上有了新的进步，国际业务 在进出口形势不利的情况下，依旧取得了较好的发展成果和效益。在公务卡、网上银行、第 三方存管、电话POS等诸多业务领域实现了突破，填补了业务空白，理财产品进一步丰富，服 务渠道稳步向多元化方向迈进。新的综合业务系统成功上线，为进一步巩固吸引客户群体、 提升品牌形象、提高市场竞争能力创造了更好的条件。 根据形势变化和监管要求，大力推进改革创新，综合竞争力进一步提升。顺利实施更名 工程， 公司形象得到进一步提升。 修定完善了 《齐商银行2010年-2012年三年发展规划纲要》 、 《齐商银行机构发展规划》，全行的发展战略进一步明晰，增强了规划的科学性、前瞻性和 可操作性。机构网络布局进一步优化，跨区域经营和金融服务能力进一步增强，滨州分行下 辖的邹平支行、博兴支行两家县域支行相继顺利开业，第一家省外异地分行——西安分行获 准筹建，开辟了新的发展空间，为打造区域性股份制商业银行创造了战略机遇。深入探讨小 企业金融服务，在全省城商行系统率先成立了小企业金融服务专营机构，不断加大对中小企 业的支持力度， 开创了小企业金融服务工作新局面。 全面完成了3亿元股本金的增资扩股工作， 抵御风险能力和发展后劲得到进一步增强。 过去的一年，我行各项事业都取得了长足的发展，尤其是在一些事关全局和长远发展的 重大领域实现了新的突破，呈现出大事多、喜事多、业绩好的良好发展趋势，全行的创新发 展跃上了一个新水平，斐然成就，来之不易。为此，全行干部员工开拓进取，团结拼搏，付 出了辛勤的劳动。同时，也离不开各级领导的关心和监管部门的指导帮助，以及全体股东的 大力支持。在此，我代表董事会，向一年来为齐商银行付出辛劳和关爱的社会各界朋友表示 衷心的感谢！ 2010年，我们将在各级监管部门的正确领导下，一如既往、团结奋进，积极应对国家宏

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观调控和经济形势的变化，审时度势，顺势有为，乘势而上，努力打造“管理精细化、经营 特色化、服务多元化”的特色银行、精品银行、流程银行，将我行真正建成一家既能实现自 身发展，又能为股东创造收益、为员工创造未来、更能积极践行企业社会责任的品牌银行。重要提示本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 本行四届董事会七次会议审议通过了本年度报告。 本年度财务会计报告已经由天健会计师事务所有限公司山东分所依据我国颁布的企业会 计准则的规定进行审计，本年度报告经注册会计师王玉明、史钢伟签字，出具了标准无保留 意见的审计报告。 齐商银行股份有限公司董事会 董事长杲传勇、行长赵晓东、计划财务部门负责人郝同利保证年度报告中财务会计报告 的真实、完整。第一部分 基本情况一、法定中文名称：齐商银行股份有限公司 （简称：齐商银行，下称本行） 法定英文名称: QI SHANG BANK CO.，LTD （英文简称：QISHANG BANK） 二、法定代表人:杲传勇 三、成立时间：1997年8月28日 四、注册资本金：人民币壹拾叁亿元 五、注册和办公地址：山东省淄博市张店区中心路105号 邮政编码：255025 国际互联网网址：http:// 电话：0533-2178888 传真：0533-2179666 六、董事会秘书处联系方式： 电话：0533-2178888-9197 传真：0533-2178888-9193

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七、其它信息 1．营业执照注册号：370000018011361 2．金融许可证号码：B0171H237030001 3．税务登记号码：370303164113909 八、本报告分别以中、英文编制，中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。第二部分 主要经营情况 一、总体经营情况1、资产规模继续保持快速增长。截至报告期末，本行资产总额300.92亿元，较同期增加 52.27亿元，增幅21.02%；贷款总额193.67亿元，较同期增加37.63亿元，增幅24.12%。 2、盈利能力大幅提升。截至报告期末，实现税前利润4.33 亿元，较同期增加0.51亿元， 增长13.35%；实现净利润3.24亿元，较同期增加0.34亿元，增长11.72%。 3、成本控制成效显著。报告期内，成本收入比为27.67%，较年初增长0.47个百分点。其 中，发生业务及管理费用3.37亿元，比上年同期增长11.00%；营业收入12.19亿元，比上年同 期增长6.95%。 4、经营风险控制有效。报告期内，面对国内外严峻的经济形势，本行积极采取措施，加 强产业政策和行业研究，改善信贷投向；重视发展中小企业贷款，优化贷款结构；加大信贷 检查力度，抓好不良资产清收。截至报告期末，“五级分类”口径不良贷款余额4.03亿元， 比年初减少0.18亿元，不良贷款率2.08％，比年初下降0.61个百分点；拨备覆盖率168.66%， 较年初提高67.58个百分点。 截至报告期末，本行资本充足率13.02%,比年初下降1.18个百分点，其中核心资本充足率 10.19%，比年初提高0.63个百分点。 5、机构发展战略进展顺利。报告期内，西安分行获批筹建；滨州邹平、博兴支行相继开 业，实现了异地分行县域机构外延扩张。 6、改革创新力度加大。2009年，本行加大改革创新力度，在制度建设、金融产品开发、 推广等方面都得到较大进展，取得较好业绩。第一、加强制度建设，规范业务发展，推动产 品创新。第二、努力提高产品开发效率，积极开拓表外业务，促进新产品推广应用。第三、 建立理财产品线，开发理财产品，满足投资者多元化需求。第四、齐商银行小企业金融服务 中心省内首家获批开业，运行良好，效益显著。二、主要业务运作情况个人存款情况：截至报告期末，本行储蓄存款余额88.11亿元，比年初增加13.28亿元，

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增幅17.74％，在各项存款中占比33.30%。 本行坚持“中小企业银行”市场定位，向企业、金融机构和政府机构客户，特别是中小 企业，提供广泛的公司银行产品和服务。 对公贷款情况：截至报告期末，本行（对公）贷款总额为人民币190.76亿元，比去年增 加37.11亿元，增幅为24.15%,其中中小企业贷款余额163.91亿元，占客户贷款总额的85.92%。 对公存款情况：截至报告期末，本行（对公）存款余额为176.48亿元，比上年增长32.90 亿元，增幅为22.91%，在各项存款中占比66.70%。其中活期存款95.46亿元，在公司存款中占 比54.09%。第三部分公司治理信息一、年内召开股东大会情况 2009年4月16日，本行股东大会年会在周村培训中心召开。出席本次股东大会会议的股东 及股东代理人共62人，代表本行股份67,489万股，占本行股本总额的67.5%。符合法定要求。 董事长杲传勇先生主持了会议。淄博银监分局派员列席了会议。山东大众法律师事务所的律 师见证了会议。经过有效表决，会议一致通过如下决议： （一）审议通过《2008年度董事会工作报告》。 （二）审议通过《2008年度监事会工作报告》。 （三）审议通过《关于2008年度财务计划执行情况和2009年度财务预算草案的报告》。 （四）审议通过《关于2008年度利润分配的提案》，一致同意按照8％的比例进行分红。 （五）审议通过《关于修改公司章程的提案》，会后报监管部门审批通过后施行。 （六）审议通过《关于提名何德旭博士担任独立董事的提案》，一致同意何德旭博士担 任本行独立董事。 （七）审议通过《关于增资扩股的提案》，一致同意增扩资本金3亿股。 （八）审议通过《关于同意共同发起设立长安银行股份有限公司的提案》，一致同意向 长安银行股份有限公司投资1.95亿元，占该公司总股本的6.5％。 （九）通报本行前十名股东名单。 （十）通报2008年度本行关联交易情况、前十大授信集团客户情况。 （十一）通报《关于淄博银监分局审慎监管意见及本行贯彻落实情况的报告》。 （十二）通报《关于董事会对董事2008年度履职评价情况的报告》。 （十三）通报《关于监事会对监事2008年度履职评价情况的报告》。 2009年12月17日，本行2009年临时股东大会在周村培训中心召开。52位股东参加了会议， 代表股权数70,322.97万股，占总股本的70.32％，符合法定要求。董事长杲传勇先生主持了 会议。淄博银监分局派员列席了会议。山东鲁杰律师事务所的律师见证了会议。经过有效表 决，会议一致通过如下决议： （一）审议通过《关于2009年度增资扩股情况的报告》。

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（二）审议通过《关于变更注册资本的提案》。 （三）审议通过《关于修改公司章程的提案》。 二、董事会的构成及工作情况 （一）董事会成员本行董事会由13名董事组成，其中董事长1人，执行董事3人，非执行董事6人，职工董事1人，独立董事2 人。姓 名 杲传勇 赵晓东 鞠 王 杰 强董事会职务 董事长 执行董事 执行董事 执行董事 职工董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 独立董事工作单位及职务 齐商银行 齐商银行 齐商银行 齐商银行 齐商银行 董事长、党委书记 行长、党委副书记 副行长 副行长 合规部总经理 董事长 董事长 董事长 董事长学历学位 研究生、EMBA 本科、EMBA 本科 本科 本科 专科 本科 本科、EMBA 硕士研究生 本科 本科 博士研究生张振平 王德洋 孙守年 张 涛淄博广信纸业有限公司淄博城东企业集团有限公司 淄博北斗星纺织有限公司 山东贵和纸业集团有限公司 淄博伟力工贸有限公司 山东达隆集团有限公司 清华大学经济管理学院徐书栋 王振伟 刘法忠 郦金梁董事长 董事长 副教授中国社会科学院数量经济与技术经济研究 何德旭 独立董事 所副所长、研究员，中国社会科学院研究生 院教授、博士生导师 博士研究生（二）董事会下设专门委员会 董事会下设战略规划委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、薪酬与考核委员 会、提名委员会、审计委员会、执行委员会，制定了各委员会的议事规则，定期召开委员会 例会，有效提高了董事会及下设委员会的尽职能力建设。 （三）董事会工作情况 本行根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商

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业银行董事会尽职指引》的有关规定，建立了权责分明、各司其职、独立运作、相互制衡的 “三会一层”法人治理结构，不断加强董事会的尽职能力建设。报告期内，董事会按照要求 召开了四届二次、四届三次、四届四次、四届五次、四届六次等五次董事会例会和一次董事 会临时会议，对经营层2008年度目标任务完成情况及2009年经营目标计划、2008年度利润分 配方案、2008年度信息披露等工作进行了研究审议，对《关于同意共同发起设立长安银行股 份有限公司的提案》、《关于2010-2012年三年发展规划纲要的提案》、《关于增资扩股的提 案》、《关于制定<2009-2011年资本补充规划>的提案》等公司发展战略方面的重大事项进行 了专题研究。独立董事按时、认真参加董事会会议，并在会议上积极发表意见，特别是能够 针对如何积极适应宏观经济形势变化和影响，进一步完善本行经营措施提出独立性意见。各 项会议决议得到了经营层及有关部门的认真落实。 （四）独立董事工作情况独立董事姓名 郦金梁 何德旭 本年应参加董事会次数 6 4 出席次数 4 3报告期内，本行独立董事认真审核各项提案，并发表独立意见；积极履行忠实和勤勉义 务，对经营、管理和内部控制制度等的完善及执行情况、公司治理、不良资产处置、董事会 决议执行情况、财务管理、关联交易、业务发展、对外投资等相关事项，查阅有关资料，与 相关人员沟通，关注经营管理情况，充分发挥专业特长，积极提出建设性的咨询意见。 三、监事会的构成及工作情况 （一）监事会人员构成本行监事会由7名监事组成，其中监事长1人，外部监事1人，股东代表监事3人，职工代表监事2人。姓名 韩兴柱 胡元木 王 林监事会职务 监事长 外部监事 监事 监事 监事 监事 监事工作单位及职务 齐商银行 监事长、党委副书记 山东经济学院 院长助理 淄博新宇集团有限公司 董事长 山东传洋金属材料有限公司 总经理 山东魏桥创业集团有限公司 执行董事 齐商银行稽核审计部 总经理 齐商银行党群工作部 部长宫传洋 齐兴礼 刘丽珍 傅士仁

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（二）监事会工作情况 监事会认真履行《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《公 司章程》确定的各项职权。不断健全监督制衡体制机制，强化监督职能，规范监督方式，完 善风险内控管理体系。通过发挥专门委员会监督职能，对信用风险、市场风险、操作风险等 各类经营风险实施持续监控防范。报告期内先后召开四届二次、四届三次、四届四次、四届 五次、四届六次监事会会议，依法议事，落实职责。修订完善《监事会议事规则》、《监事 会监督工作实施意见》、《监事绩效评价考核办法》等规章。根据监事会四届三次会议《关 于对分支行进行工作巡视的实施方案》对所辖分支行进行工作巡视。各位监事能够及时参加 监事会会议，按时列席董事会会议、出席股东大会年会和临时大会，对股东大会及董事会的 议事程序、会议内容、决议形成等进行合规监督；内部监事能够按时参加行务会等管理层会 议，完善知情监督途径；监事会对本行重大决策的制定实施、风险控制、财务制度、考核奖 惩等均能实施有效监督，为推动本行实现精细化、跨区域、多元化发展奠定了基础。 四、高级管理层人员构成及基本情况 （一）本行总行高级管理层人员共有6人。其中行长1人，副行长4人，行长助理1人。 （二）分支行高级管理人员 本行共有分行行长1人（总行行长助理兼），分行副行长1人，行长助理1人；支行行长65 人，其中管辖支行行长23人，经营支行行长42人；共有管辖支行副行长33人。 上述人员均符合监管部门规定的任职资格条件，并按要求参加了任职资格考试或备案。

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五、部门和分支机构设置情况六、年度薪酬情况 本行董事、监事和高级管理人员在本行领取薪酬的共25人，2009年度本行董事会、监事 会及高级管理人员履职情况良好，超额完成全年任务目标，高级管理人员2009年度共发放绩 效工资总计407.5万元。 行内高级管理人员的薪酬根据季度考核结果按照实际得分情况兑现，独立董事、非执行 董事、外部监事、股东监事的薪酬根据尽职考核情况兑现。

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第四部分各类风险和风险管理策略一、风险种类及形式 本行在经营中主要面临以下风险：信用风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、 流动性风险、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等）、政策风险等。针对上述 风险，本行积极采取各种行之有效的措施努力防范和化解各类风险。 （一）信用风险。本行在经营过程中，贷款、拆借、承兑、信用证等多种业务都可能存 在和产生信用风险。 （二）市场风险。本行在经营中因市场汇率、利率变动而产生的风险。 （三）流动性风险。本行在经营中由于资产、负债变化形成的资金波动影响债权人实现 债权而形成的风险。 （四）操作风险。本行由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的 风险。 （五）其他风险状况。其他可能对本行造成严重不利影响的风险因素。 二、风险管理策略 本行董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会，负责全行风险管理及控制。在 各类风险管理和内部控制方面建立了符合现代银行监管要求的框架体系。总行有关部门根据 职责分工具体负责全行信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险的管理和控 制。 （一）信用风险 2009年，本行认真贯彻落实国家宏观调控政策，以完善“体制、权限、流程、技术、队 伍”为工作重点，全面推动信用风险管理改革。一是密切关注宏观调控政策，深入分析经济 金融政策对产业、行业的影响，及时发布风险提示信息，有效防范政策风险及行业风险；二 是加强授信全流程管理，完善贷审会审批程序，提高审议质量，探索试点放款中心工作模式， 优化完善授信审批流程，有效防控授信风险；三是实施差异化的授信管理制度，对部分符合 国家产业政策， 发展前景良好的347户企业综合授信87亿元， 简化了这些企业的授信审批流程， 提高了审批效率；四是对受限行业风险管控、授信集中度压控、机械设备抵押结构调整等方 面分别制定具体管控措施；五是初步建立了贷款风险预警机制，在对贷款风险信号准确识别 的基础上，分别给出具体处置方案，采取预防、规避、抑制、补救等多种手段化解贷款风险。 六是针对集团客户管理工作，初步建立了集团风险管理架构，完成了集团客户管理数据的录 入工作，为实现集团客户风险防控常态化管理打下了基础；七是狠抓“三查”落实不到位的 问题，通过在“三查”各个重要环节实行了总行市场营销人员列席分支行信贷例会、加强对 风险点的分析排查、增加对重点授信客户的贷后检查频率与深度等新的做法，合规审慎经营 理念逐步深入人心，信贷管理水平明显提高。

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（二）流动性风险 在流动性管理方面，本行明确部门流动性管理职责，完善流动性管理机制，结合每日头 寸预测调度、月度流动性指标监测分析、不定期组织流动性压力测试等措施，做好流动性管 理和风险预警化解工作；加强资产负债管理，避免超负荷运作，充分借助货币市场优势，及 时融入融出资金，在满足流动性需要的同时，提高资金盈利能力。 2009年，本行每日收集分支行大额资金变动信息，根据资金头寸余缺情况，及时通过货 币市场融入和融出资金，兼顾流动性和效益性，做好日常头寸资金的预测和调度工作；每周 做好大额资金变动的监测工作，根据大额资金集中到期日期，提前安排好资金期限；根据经 济形势变化，以8月末数据为基础，模拟市场情景，精心设计流动性压力测试方案，进行流动 性压力测试，并根据测试结果，修订完善了本行流动性应急预案，提高流动性管理能力。 截至2009年末，本行流动性比例为54.35%，较年初下降13.10个百分点，始终保持在25% 以上；本外币存贷比73.26%，较年初上升1.70个百分点，控制在75%以内；人民币超额备付率 达到12.86%，较年初上升0.04个百分点；核心负债依存度为69.67%，较年初降低3.77个百分 点，保持在60%以上，各项流动性指标均保持较好水平。 （三）市场风险 针对市场风险，本行综合考虑金融产品的特质、业务执行单位的管理水平、分支行地域 经济状况和市场竞争程度等因素，对市场风险实行价格授权和额度授权并行的授权管理。本 行的市场风险主要来自因利率变动而产生的风险。本行已初步建立银行间债券市场业务风险 量化评估模型，每日根据中债收益率曲线对本行持有债券进行市值评估，并根据监管部门的 要求将本行债券帐户划分为交易类帐户和投资类账户。每月将债券估值结果与中债收益率曲 线估值相比较，对比损益差额情况，每季度根据持仓债券的市场表现，撰写《债券投资风险 管理报告》，通过分析不同品种债券的收益情况，及时调整投资策略。根据市场风险的不同 类别，运用缺口分析、敏感性分析等工具，识别、计量、监测市场风险。 （四）操作风险 针对操作风险，本行严格执行银监会提出的关于操作风险的十三条建议，建立健全各项 规章制度，加大规章制度的合规性、合法性及可操作性。各业务部门及时对规章制度进行梳 理、修改，补充完善各业务操作流程，并汇总成册，要求员工加强相关业务知识的学习，熟 练掌握业务操作流程，使合规文化渗透每个员工、每一工作环节。加强稽核审计力度，提高 全员操作风险防范意识。 发挥稽核审计作用，通过组织全行范围的内控管理状况评价、现场稽核检查、以及非现 场稽核，揭示各类风险隐患和薄弱环节，提高管理水平和经济效益。同时，在各项经营活动 中有效发挥纪检监察作用，建立了业务审计、纪检监察、法律保障等多方位风险控制体系， 取得了良好效果。本行定期或不定期接受中国人民银行、中国银监会等监管部门、国家税务 局、地方税务局、财政局、审计局的检查，充分利用外部检查结果，不断规范本行经营行为，

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形成内部控制与外部检查相结合的风险管控体系，有力地防范了操作风险。本年度未发生由 于内部程序系统不完善造成失误和外部事件造成的风险。第五部分本年度重要事项一、注册资本变更情况 报告期内增加注册资本3亿元。 二、股东情况 （一）本行共有股东12,855户,其中法人股东344户，自然人股东12,511户。 （二）前10大股东股权变动情况。（单位：万股）序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 单位名称 淄博市城市资产运营有限公司 淄博市公众 卡 有 责 公 一 通 限 任 司 淄博广信纸业有限公司 山东魏桥创业集团有限公司 山东贵和显星纸业有限公司 淄博晨旭工程机械厂 淄博伟力工贸有限公司 山东铁雄能源煤化有限公司 淄博城东企业集团有限公司 邹平县传洋金属材料有限公司 法 代 人 表 卜德兰 王连忠 王德洋 张士平 徐书栋 张永斋 王振伟 孔元 孙守年 宫传洋 新增股数 3024 12961 1980 1000 300 0 0 3000 0 1000 原持股数 9950 0 4505.07 3000 3000 3020 3000 0 2600 1600 持股合计 12974 12961 6485.07 4000 3300 3020 3000 3000 2600 2600 占比 9.98% 9.97% 4.99% 3.08% 2.54% 2.32% 2.31% 2.31% 2.00% 2.00%三、大事记 1月14日，本行信贷风险管理系统二期正式上线。 2月13日，中国银监会正式批复，同意本行更名为“齐商银行股份有限公司”。 3月22日，“淄博市商业银行更名齐商银行揭牌仪式”在淄博广电大剧院隆重举行。 4月11日，“第五届金融（专家）年会暨2008年度中国金融年度人物颁奖盛典”在北京国 际饭店隆重举行。本行被评为“2008中国最具成长力中小银行”，董事长杲传勇被评为“2008

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中国城商行年度人物”。 4月16日，“齐商银行企业视觉识别系统启用发布仪式”在周村培训中心举行。 5月8日， 在中国银监会公布的对商业银行的2008年监管评级中，本行监管评级由三级成 功跃升为二级。 同时被山东银监局授予 “2008年度良好银行” 、“2008年度小企业金融服 务工作先进单位”称号。 6月30日，本行第一家异地县域支行滨州邹平支行盛大开业。 8月19日，本行荣获2008年度全国银行间同业拆借中心“2008年度全国银行间市场交易量 100强”、“2008年度全国银行间市场交易活跃前100名”等荣誉称号。 10月23日，公务卡系统成功上线运行，本行成为山东省城商行系统内第一家开通公务卡 系统的银行。 11月15日，山东城商行合作联盟综合业务系统（简称CBUS系统）在本行顺利上线，成为 山东城商行联盟成员行中首家上线的银行。 11月30日，经中国银监会和山东银监局批准，齐商银行小企业金融服务中心顺利通过审 批，并于 12月23日开业。齐商银行小企业金融服务中心是山东城商行系统首家获批成立的小 企业金融服务专营机构，也是全国城商行系统首批获准开业的5家机构之一。 12月10日，本行首家省外异地分行——西安分行获批筹建。这是本行继在省内城商行系 统首家获准开办滨州分行后，成功在省外设立的第一家分行。 12月18日，本行网上银行上线运行。 12月22日，本行异地县域支行--滨州博兴支行盛大开业。 12月29日，本行圆满完成增资扩股工作，股本金由原来的10亿元增加到13亿元，资本充 足率达到13.02％。第六部分财务会计报告审计报告 天健鲁审（2010）100号一、审计报告齐商银行股份有限公司全体股东： 我们审计了后附的齐商银行股份有限公司（以下简称齐商银行）财务报表，包括2009年 12月31日的资产负债表，2009年度的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附 注。 （一）管理层对财务报表的责任 按照企业会计准则的规定编制财务报表是齐商银行管理层的责任。这种责任包括：（1） 设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而 导致的重大错报；（2）选择和运用恰当的会计政策；（3）作出合理的会计估计。 （二）注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会

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计师审计准则的规定执行了审计工作。 中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范， 计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。 审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计 程序取决于注册会计师的判断， 包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。 在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但 目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性 和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。 我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。 （三）审计意见 我们认为，齐商银行财务报表已经按照企业会计准则的规定编制，在所有重大方面公允 反映了齐商银行2009年12月31日的财务状况以及2009年度的经营成果和现金流量。 天健会计师事务所有限公司山东分所 中国·济南 中国注册会计师 中国注册会计师 王玉明 史钢伟报告日期：2010年2月26日二、会计报表 资产负债表2009年12月31日 编制单位：齐商银行股份有限公司项目 资 产 现金及存放中央银行款项 存放同业款项 贵金属 拆出资金 交易性金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 应收利息 发放贷款及垫款 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 长期股权投资 投资性房地产 固定资产 无形资产 289,001,845.13 4,505,974.39 281,393,627.39 2,912,624.57 81,586,196.24 18,686,703,323.46 3,455,387,070.22 170,000,000.00 70,000,000.00 291,214,839.00 17,985,339.00 98,913,409.32 15,174,155,879.51 3,376,168,293.09 210,000,000.00 6,422,782,893.35 449,954,579.10 5,188,506,132.48 403,015,025.27 期末余额会商银01表 单位：人民币元年初余额

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递延所得税资产 商誉 其他资产 资产总计 负 债 向中央银行借款 同业及其他金融机构存放款项 拆入资金 交易性金融负债 衍生金融负债 卖出回购金融资产款 吸收存款 应付职工薪酬 应交税费 应付利息 预计负债 应付债券 递延所得税负债 其他负债 负债合计 股东权益 实收资本（或股本） 资本公积 减：库存股 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计 负债及股东权益总计86,333,079.18 84,057,465.76 30,091,527,265.8330,097,122.66 81,081,195.31 24,864,228,648.60125,380,639.16 33,242,600.00308,742,474.9426,458,524,248.91 181,529.23 100,060,399.76 192,939,756.23 500,000,000.00 521,797,574.96 27,932,126,748.25 1,300,000,000.00 45,272,940.39 163,616,540.72 235,000,000.00 415,511,036.47 2,159,400,517.58 30,091,527,265.8321,840,595,685.12 2,281,105.27 35,261,740.73 221,473,065.94 500,000,000.00 277,102,193.98 23,185,456,265.98 1,000,000,000.00 110,909,315.10 130,915,549.98 170,000,000.00 266,947,517.54 1,678,772,382.62 24,864,228,648.60利润表2009年度 编制单位：齐商银行股份有限公司项目 一、营业收入 利息净收入 利息收入 利息支出 手续费及佣金净收入 手续费及佣金收入 手续费及佣金支出 投资收益 公允价值变动收益 本期发生额 1,218,750,394.19 1,188,307,111.31 1,781,669,068.50 593,361,957.19 33,388,145.51 41,593,611.19 8,205,465.68 -14,473,691.25会商银02表 单位：人民币元上期发生额 1,139,532,648.12 1,112,009,001.38 2,051,196,211.46 939,187,210.08 35,181,080.41 44,342,612.19 9,161,531.78 160,000.00

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汇兑收益 其他业务收入 二、营业支出 营业税金及附加 业务及管理费 资产减值损失 其他业务成本 三、营业利润 加：营业外收入 减：营业外支出 四、利润总额 减：所得税费用 五、净利润8,557,202.48 2,971,626.14 790,590,481.16 85,662,031.43 337,238,449.73 367,690,000.00-9,400,000.00 1,582,566.33 752,783,611.45 100,388,764.51 303,804,846.94 348,590,000.00428,159,913.03 5,774,318.33 869,451.16 433,064,780.20 109,144,026.53 323,920,753.67 -65,636,374.71 258,284,378.96386,749,036.67 2,873,451.92 7,556,020.48 382,066,468.11 92,186,263.79 289,880,204.32 128,409,909.56 418,290,113.88六、其他综合收益七、综合收益总额现金流量表2009年度 编制单位：齐商银行股份有限公司项目 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额 向中央银行借款净增加额 向其他金融机构拆入资金净增加额 收取利息、手续费及佣金的现金 收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计 客户贷款及垫款净增加额 存放中央银行和同业款项净增加额 拆出其他金融机构资金净增加额 支付利息、手续费及佣金的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付的各项税费 支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计 经营活动产生的现金流量净额 二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 622,306,288.14 187,414,999.63 130,007,398.93 114,727,459.37 5,929,451,682.00 1,358,288,243.41 33,242,600.00 1,860,223,885.47 959,706,711.93 7,287,739,925.41 3,593,779,221.23 1,281,216,314.70 4,434,566,728.01会商银03表 单位：人民币元本期金额

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取得投资收益收到的现金 贵金属净现金流入 收到其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计 投资支付的现金 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额 三、筹资活动产生的现金流量 吸收权益性投资所收到的现金 发行债券所收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利支付的现金 偿还利息支付的现金 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额 六、期末现金及现金等价物余额320,000.00320,000.00 273,229,500.00 39,183,523.60 312,413,023.60 -312,093,023.60 300,000,000.00300,000,000.00 73,536,107.5973,536,107.59 226,463,892.41 8,557,202.48 1,281,216,314.70 5,591,521,157.75 6,872,737,472.45