我国农村小额信贷存在的问题及对策

农村小额信贷是我国农村经济发展的重要资金供给渠道,但在实践中出现了缺乏监管、贷款品种单一、风险大等一系列新问题,成为阻碍小额信贷进一步发展的障碍。分析总结了出现问题的原因,提出借鉴国外经验,进一步完善相关政策,从而促进农村小额信贷健康发展。

重庆科技学院学报 (社会科学版)21年第5 01期Ju￣ fC ogi n e i fSi c n eho g(oi c ne di ) N . 0 on Jo hnq g U i lt o c nead Tcnl ySc lSi csE i n o5 2 1 n v sy e o a e t o 1

我国农村小额信贷存在的问题及对策张敏

摘要：村小额信贷是我国农村经济发展的重要资金供给渠道 .在实践中出现了缺乏监管、款品种单一、险大等农但贷风一

系列新问题 .为阻碍小额信贷进一步发展的障碍分析总结了出现问题的原因，出借鉴国外经验，一步完善相成提进

关政策 .而促进农村小额信贷健康发展从关键词：额信贷：村金融：策小农对

中图分类号： 8 24 F 3 .

文献标识码： A

文章编号：6 3 9 9 2 1 ) 5 0}0 2 1 7—1 9 ( 0 1 0— (—0 8

作者简介：敏 ( 9 6,,徽宁国人，徽财经大学 (徽蚌埠 2 3 3 )0 9级硕士研究生，究方向为产业经济学 .张 1 8一)女安安安 3 00 2 0研收稿日期 .O 0 2 5 2 l—1—1

一

、

小额信贷的概念和特点

1 0多亿元政府项目规模较大的省 ( )陕两省、 区有厶南省、四川省、广西自治、州省等， 2 0贵到 0 1年底 .累计发放扶贫到户贷款 2 0亿元 . 5累计扶持贫农户

( )额信贷的概念一小

当前 .同内外对小额信贷没有一个统一的概念

但是，多数人认为小额信用贷款 ( coC e i是大 Mir rdt )经营类贷款 .以个人或家庭为核心，务对象主要它服是个人贷款的金额比较低 .般在 l0 0元一 0万一 0 1元之间它是微小贷款在技术上的发展和在实际应用上的延伸它的特征是债务人无需提供任何抵押品或

l 1户. 5万 7 .目前 .国小额信贷发展很迅速，在很我它大程度上弥补了我国农村发展资金严重不足的问题 . 极大地促进了我同农村经济的发展，

三、国小额贷款存在的问题我( )金供求矛盾大一资

由第一方担保 .即仅凭自己的信誉就可取得贷款， J并以借款人的信用程度作为还款保证 .种贷款方式风、这

险较大 .一般要对借款方的经济水平、营管理水平、经

从我同小额信贷的现状看出我同小额信贷的资金供给严重不足并且由于礼会主义市场经济体制的建立和农村经济结构的调整 .越来越多的农民参与市

公司的盈利状况等情况进行认真的考察，以降低借贷的风险、

场竞争，们迫切需要资金支持 .他但是，前农业银行当全面收缩乡镇网点机构 .业务的重点转向大巾城市将

( )二小额信贷的特点

和获利高的行业 .农民的资金来源渠道减少，而使从更加剧了农村小额信贷的资金供求问题：农业发展银行的业务比较单一 .并且服务农村经济的功能存在缺陷 .在农村的邮政储蓄机构只吸收存款，发放贷设不款 .而大量分流了农村资金 . -从加g了这 -问题 0 -一 .( )款种类单一、度小、限短二贷额期

小额信贷从国际流行观点看 .指专向巾低收人是阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。它通常具有额度小、限短、期分期还款、不需担保或具有灵活多样的担保形式等特点

二、国小额信贷的现状我随着市场经济在我国的飞速发展 .大农村地区广的经济也在飞快发展 .】 .村发展的资金需求也【而农大

现行的农村小额信贷的发放 .主要集中在种植业

和养殖业 .款投向结构单一：贷实行农村贷款额度“一…刀切”度、制额度还比较小，以支持农户在高效农业、难

在不断增长统计 . .据目前我国农村每年资金需求缺口约为 l万亿元 .农村发展中的资金供给不足，严将重影响农村产业结构调整、经济增长和社会稳定，也关系到“ i农”问题的顺利解决 . .我国的小额信贷始于 1 9 9 4年 .根据国务院扶贫开发领导小组办公室的统计 .止到 19截 9 8年 8月，政府小额信贷扶贫项目已经在全国 2 2个省的 6 5个县 0

畜牧养殖、农产品加 T和流通等方面的大额资金需求： 日前农村小额信贷期限最长一般不超过一年，使得小额信贷在促进发展农村经济的金融支持中雉以发挥更大的作用 .同时 .也加大了信贷资金使用的风险、( )理体制存在问题三管

从管理体制来说。小额信贷的

行政管理约束是对小额信贷发展缓慢的重大障碍，目前，国大多数非我政府小额信贷机构并不是独立于地方政府的，实质在

开展 .放贷款 6亿元到 l9发 9 8年底 .入资金总计投一

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