关于我国商业银行市场重新定位的分析(4)

关于我国商业银行市场重新定位的分析

第2期汤毅林:关于我国商业银行市场重新定位的分析73　

款与贷款的利差来获取利润,而是采用综合性赢利模式(适应“混业经营”的赢利模式),从不同渠道多方面取得利润或收益。二是银行业务创新会向全面、深入与综合的方向发展。金融创新是银行的生命线和形成核心竞争力的根本所在。在国家金融法律的框架内和满足金融监管要求的前提下,银行必须根据现实与潜在的市场需求提供更新与更优的金融产品。三是银行的“表外业务”将得到前所未有的发展。银行在对传统的中间业务进行推陈出新的同时,本着经营风险可控制与可承担的基本准则,充分利用银行非资金资源、最新科学成就与现代金融技术来大力发展或有资产业务和或有负债业务。面对银行业态正在发生的革命性变化,我国商业银行(尤其是国有商业银行或者中资控股银行)就必须进行市场的重新定位。

三、义十分重大。首先与变化,尤其是适应开放条件下我国金融市场环境的发展与变化。其次,有利于银行培植本身的核心竞争力并在激烈的市场竞争中抢得先机。再次,能为银行内外各种资源的有效配置创造前提条件。最后,能够充分挖掘与激发银行金融创新的潜能。那么,我国商业银行怎样才能准确地进行市场定位呢?正确认识与处理包括市场环境、银行资源、发展潜能与竞争对手等基本因素是至为关键的(顾锋锋,2004)。根据上述所做的市场定位主要问题分析和

素发展变化的现状与未来并在此基础上做到“知已知彼,百战不殆”

常见的制约市场定位的基本因素有市场环境:主要包括法律环境、政策环境与监管环境;银行资源:主要包括本身的经济实力、经营理念、管理人才、市场份额、品牌优势、目标客户与产品专利;发展潜能:主要包括竞争能力、营销能力、创新能力、融资能力、风险控制能力与技术保障能力;竞争对手:主要包括核心竞争力、总体竞争战略、具体竞争战术与市场竞争的层面和焦点。其次要明确并坚持市场定位的基本原则。一般而言,科学与合理的市场定位应该遵循以下原则:第一“有所为与有所不为”,原则,即根据银行自身的具体情况做出战略抉择,避免大而全或小而全。例如,,在选择市场定:,(江余飞,2003)。第二,业务全面拓展中突出重点原则,即银行要特别强调自身的核心竞争力并据此突出业务经营重点。第三,坚持综合效益最大化原则,即在努力追求经济效益最大化的同时要注意社会效益。第四,充分发挥竞争比较优势原则,即在特定的市场环境中发挥银行自身独特的竞争优势。第五,保持市场开发的灵活性原则,即要追踪动态的市场环境变化而及时调整市场定位战略。再次要始终坚持以市场需求为导向。既要按照现实需求明确市场目标,又要根据潜在需求选择目标客户与特定产品,同时还要依据趋势需求开发目标市场并提供相应的具有竞争力的金融产品。例如国有商业银行应该坚持以“本币”业务为主,但绝对不能忽略“外币”业务的市场需求。根据估计,我国居民(包括法人与自然人持有的“外币”资产可以达到数千亿美元。只有坚持以市场需求为导向,才能有效的连接与协调银行长期战略规划与短期市场目标,进而银行也能更加适应经济结构、银行业态与市场环境的发展变化。最后要拥有市场品牌意识并保持良好的企业形象。在完全市场化和充分竞争的条件下,银行客户的风险意识、品牌意识与服务意识必然大幅度提升,他们的多元化选择也在所难免。因而企业形象与服务品牌自然成为衡量银行市场定位是否科学与合理的关键因素之一。

(二)从银行市场重新定位具体策略的制定来

必须重新市场定位的判断,我国商业银行在进行市场重新定位时应该做怎样的策略选择呢?不同性质、规模与类别的商业银行之间保持一定的市场定位差别是必要的,绝对要避免短见、盲从、雷同与同质。仅就单一商业银行或者国有商业银行而言,如果要有效解决市场定位中带有普遍性的问题并适应未来市场环境与市场竞争的发展变化,那么它在进行市场重新定位的策略选择时,可以考虑从总体战略与具体策略两个方面来进行。由于受到文章篇幅所限,以下对商业银行市场重新定位的总体战略与具体策略做概括性分析。

(一)从银行市场重新定位总体战略的确定来看,首先要科学的分析与把握制约市场定位基本因