探讨网上银行的现状与未来(7)

3.2网上银行存在的问题

之所以还有那么多人没有使用网上银行，甚而至于就不肯用网上银行都是因为网上银行给人以不完善的一面。我国网上银行发展至今，还是存在一些不足之处的。

3.2.1存在的问题

第一，网络安全问题。安全隐患尽管目前各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍存在防不胜防的问题。第二，网络法律问题。法规滞后网上银行在有关服务承担者的资格、交易规则、交易合同的有效成立与否、交易双方当事人权责明晰及消费者权益保护等方面，与传统银行相比更加复杂、难以界定，必须通过法制的手段来解决。第三，网络监管问题。在这个虚拟的网络时代，监测和管理是很严重的问题。第四，社会信任环境问题。客户在不信任的环境下是不可能置身于网上银行的。第五，网络互通性差。我国有很多的商业银行，在他们的网上银行都具有着自身的服务于特性，但是没有总的网上银行的通性。

3.2.2问题存在的原因

第一，网络技术有待加强。安全问题既是技术问题，也是管理问题。就技术而言，大部分计算机硬件主要依靠从国外进口，许多国产的安全产品，其核心技术也是国外的，由于技术原因造成信息安全性差已成为制约我国网络银行发展的主要因素。再加上网络安全保密措施不严，入侵金融系统网络的案件时有发生，使得一些用户并不急于享用现代化的网络金融服务，这也大大制约了我国网络银行的发展。

第二，缺乏相应的法律法规。对于网上的一些犯罪行为，没有很明确的规划范围。从而导致网上犯罪行为屡见不鲜。网上银行仍然是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。如网上资金转账要经过以下环节：客户发出指令——因特网——网上计算机系统——认证——网关确认，这里有五个方面的法律关系需要调节，即客户、经营因特网的公司、金融认证机构、网上银行开发公司、网上银行，只

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