基于金融管制视角我国银行业SCP模式分析

从促进银行业长远发展的角度看,加强市场化的金融管制非常必要。但是,过度的金融管制也会扭曲金融资源配置,阻碍银行业发展,造成银行业效率低下。本文拟用SCP经典范式来分析银行业的市场结构、市场行为与市场绩效的关系,并提出金融管制方面的优化建议。

基金管 I角国行 C模分 于融审我银业S P式析 J视张洁(浙江财经学院，浙江杭州 30 1) 10 8

摘

要：从促进银行业长远发展的角度看.加强市场化的金融管制非常必要。但是.过度的金融管制也会扭曲金融资源配置，阻碍银行业发展.造成银行业效率低下。本文拟用 S P经典范式来分析银行业的市场结构、 C市场行为与市场绩效的关系，并提出金融管制方面的优化建议。

关键词：融管制；金市场结构；市场行为；市场绩效中图分类号： 8 22 F 3 .文献标识码： d:. 6/s .7—3 ()00 2 8 A ol 3 9.n 6230 x21. . iO 9 j s1 i 9 . 12文章编号：6 2 30 (0 0 1- 1 0 17— 3 9 2 1 )2 7— 2

一

、

我国银行业市场结构分析

综上所述 .基于对市场进入壁垒、 R C 4指数、指数 H

1业集中度的衡量。市场集中度是市场结构中反 .产映市场垄断和竞争程度最基本的指标。反映了不同企业在行业中市场份额的大小 .衡量市场集中度最基本的指

的测定和分析，出以下结论： )国银行业结构属于高得 f我 1度寡头垄断型，四大国有商业银行处于绝对垄断地位。() 2

从动态发展来看 .国银行业正在经历一个由高度垄断向我垄断竞争的结构性转变过程。(我国银行业的市场结构 3)已经从寡头垄断、度集中转变为垄断竞争、当集中。高适 二、国银行业市场行为分析我

标有卖方集中度比率和赫芬达尔指数。2我国银行业的市场集中度状况。经过 2 . 0多年的金

仅 融体制改革 .我国已形成包括四大国有商业银行、3家但集中度仍然偏高，仅略低于临界值。 l

股份制商业银行、市商业银行、市信用社、村信用城城农社和外资银行的银行体系 .银行业的竞争格局已基本形成。以贷款业务为例。份制商业银行贷款份额始终保持股上升趋势。 1 9从 9 5年的 55%上升到 2 0 .5 0 6年的 1 .7 61%。

1行业市场行为。金融管制巾对价格控制。 .银即控制“最高价格”足市场稳定性的目标。价格控制的方式是满

限制进人和使现有竞争者的利润长期

最大化。相反。种这价格限制并不将注意力放在恐吓潜在竞争者方面价格

四大国有商业银行的贷款份额占全部贷款额的 7%以 O上。管随后几年其份额有所下降，近 6%,仍占有尽接 O但

限制可用于所有传统的中介产品和支付方法管理的服务 . 所有可能导致破坏性竞争的产品这种方式也应该对逆 选择和道德风险具有抑制作用。这种管制还可以出于有 2银行市场行为的战略选择。在战略选择方面 . .良好信誉的培养是提高银行竞争优势的关键。显然 .良好的银行信誉是保证流动性和安全性的基础 .它是在银行与客户长期合作过程中形成的 .集中体现了客户对银行的信任程度。我国国有银行的信誉由于国家信誉的担保，明显

绝对优势。外资银行的贷款份额在 19 9 7年达到最高的

3 9之后几年连续下降。然 20 .%, 6虽 04年和 2 o 05年又出业的资产、存款和贷款 3指标的 H值整体上都有较为项明显的下降趋势这表明我国国有商业银行垄断程度有所放缓 .近几年随着非国有银行的快速发展尤其是股份

现了回升的趋势 .但所占的份额仍然很小。我国商业银行效定价的考虑调节银行业提供的服务。

制商业银行的较快成长 .带动银行业市场氛围变得更为活跃，得整个银行业市场的竞争程度不断加强。使 3我国银行业的进入壁垒。进入壁垒包括经济性进 .入壁垒和政府管制性壁垒两种。银行的经济性进入壁垒主要由规模经济性、品差别化、对成本优势等因素构产绝成。由于银行业的特殊性。其他产业相比。同银行业的政

高于其他中资银行国家信誉的支撑带来了公众对国有银行的高忠诚度，也使得国有银行在不利的经济环境下。仍然有大量的存款流入，证了国有银行的正常经营。另保外，高分支网络的设置和 A提 TM机的分布密度。展网发上银行和电子银行等都是质量选择的主要策略行为。三、国银行业市场绩效分析我

府管制性进入壁垒表现得更为明显。其他国家一样。与我国也对资本金要求、理人员条件、济

发展的需要、管经审

批制度等方面做出了明确的规定。由于进入壁垒的限制 .市场中的银行数量有限，以说，国银行业仍属于寡占可我 型的市场结构。

1国银行业盈利能力比较。近几年，大国有商业 .我四银行资产收益率平均值为 06 .%左右. l股份制商业而 O家银行的资产收益率均值大致为 0 4虽比四大国有商业 .%. 4

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