民间借贷风险控制点(3)

1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件（未婚者需要未婚证明）

2、夫妻双方职业及收入证明及家庭财产状况材料 3、固定住所证明

4、夫妻双方个人信用信息报告

风险点2控制

一、对客户个人详细调查：

主要了解客户的个人（企业的实际控制人）品质及信誉： 年龄

婚姻状况 户籍状况 受教育程度 从业经历 个人嗜好 征信记录

性格色彩：分析客户性格特征，例如利用“九型人格”； 调查周围人际关系网对其个人评价；

二、借款企业的基本情况调查： 企业基本状况：（1）成立日期、（2）企业名称、（3）企业性质、（4）注册资本、（5）经营范围、（6）其他相关信息；

经营管理信息：（1）治理结构、（2）关联企业情况、（3）对外投资情况、（4）企业经营情况、生产经营计划、年度财务收支计划、 借入资金来源、还款计划、

三、报表调查：

收集客户财务报表及其他信息资料：（1）资产负债表、（2）利润表、（3）现金流量表、（4）报表的综合分析；

重点审查短期偿债能力： 1.营运资本：流动资产÷流动负债；下限100%.200%适当