监理工程师风险管理及职业道德教育

监理工程师继续教育培训监理风险管理及职业道德

第三章 建设工程风险管理

第一节 第二节

建设工程风险及其管理 建设工程保险与担保

第一节

建设工程风险及其管理

一、建设工程风险及其后果 1.建设工程风险类别 建设工程风险来自于工程项目有关的各个方面。 根据建设工程项目的特点及风险来源不同，建 设工程风险可分为以下类别： (1)组织风险； (2)经济与管理风险； (3)工程环境风险； (4)技术风险。

(1)组织风险 1) 项目管理单位人员、工程设计人员和监理工 程师的能力； 2) 承包商管理人员和一般技工的能力； 3) 施工机械操作人员的能力和经验； 4) 损失控制和安全管理人员的资质和能力。 (4)技术风险： 1)工程设计文件； 2)工程施工组织设计； 3)工程材料； 4)工程机械； 5)新技术、新工艺、新方法等。

2.风险事件及其后果

风险事件是指任何影响项目目标实现的可能发生的 事件。例如，工程地质条件变化，汇率变动等都是 典型事件。一种或几种风险因素相互作用导致风险 事件的发生，进而影响项目目标的实现。风险事件

风 险 因 素

质量 项目目标 进度

投资

风 险 因 素

安全

风险事件

图3-1-1

项目风险影响图

工程项目风险

风险因素

曲型风险事件(示例)

风险后果

设计 技 术 风 险 施工 其他

---

----对 投 资 、 进 度 、 质 量 和 安 全 的 影 响

自然及环境- 不明地质，洪水 政治及法律- 法规变动，禁运 经济------ 通货膨胀 非 技 术 风 险 组织协调—内部组织混乱 合同------ 合同条款不当

人员------工人素质材料------材料不合格 设备------施工设备故障 资金------资金未到位

图3-1-2 建设工程风险构成图

二、建设工程风险管理

风险管理是为了达到一个组织的既定目标，而对组织所承担的各种风险进行管理的系统过程，其采用的方 法应符合公众利益、人身安全、环境保护以及有关的 法规的要求。是人们对潜在的意外损失进行分析、评 估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在

主观上尽可能有备无患(预防措施)或在无法避免时，也能寻求切实可行的补偿措施(应急预案),从而减少 意外损失或进而控制风险。

识别项目风险· 风险发生频率 · 潜在损失严重程度 · 风险决策变量值

风险分析和评估

规划并决策

· 风险控制方案 —回避风险 —预防或减少风险 · 风险保留方案 —计划风险保留方案 —非计划风险保留方案 · 风险转移方案 —非保险转移 —工程保险

执行决策

检查

· 决策是否执行 · 决策执行效果

图4-1-3 风险管理

流程

(一)风险识别

风险识别是建设工程风险管理的首要步骤，是人们 系统地、连续地识别建设工程风险存在的过程，即 确定主要建设工程风险事件的发生，并对其后果做 出定性的估计，最终形成一份合理的建设工程风险 清单。风险分析是指通过辨识、估计对风险做出全面综合 的分析，是风险管理的重要环节，其主要组成部分 及任务如图所示。该阶段主要解决风险的辨识和测 量的问题，为下一阶段选择风险对策，实施风险对 策提供依据。

识别开始 · 时间 · 目标 · 结构 · 环境 · 因素

依据： · 调查及数据分析 · 专家咨询 · 实验论证 · …

对项目风险分解

是否有新风险

识别项目风险因素，风险事件及后果

是否还需要新的分解 · 风险编码 · 风险因素 · 风险事件 · 风险后果

补充初始风险清单

确立项目风险清单

识别结束

图4-1-4 风险识别过程

建设工程风险清单至少应包括下列4项：(1)项目风险编号；

(2)风险因素；(3)风险事件； (4)风险后果。 建设工程风险识别过程中，核心工作是“建设 工程风险分解”和“识别建设工程风险、风险 事件及后果”,从而建立“建设工程风险清 单”。

(二)风险的分析与评价

在确定风险管理对策之前，需要通过分析，定量地 确定：风险的概率大小或分布和风险对项目目标影 响的潜在严重程度(潜在损失值)。建设工程项目风险 分析与评价流程如图4-1-5所示。搜集资料

客观统计资料

主观估计资料

风险衡量

估计项目风险潜在影响

估计项目风险概率大小或分部

评价项目风险潜在后果

风险分析是指通过辨识、估计对风险做出全面综合的 分析，是风险管理的重要环节。该阶段主要解决风险 的辨识和测量的问题，为下一阶段选择风险对策，实 施风险对策提供依据。 1.风险衡量 风险衡量需要同时确定项目风险的概率和损失量，目 的是为了评价项目风险量的大小，即项目风险的相对 重要性。 2.风险评价 在风险衡量过程中，项目风险被量化为关于风险频率 和损失严重性的函数，但在选择对策之前，还需要对 项目风险量作出相对比较，以确定项目风险的相对严 重性。

(三)风险管理对策

对项目风险进行识别、分析与评价之后，风险管理 人员必须根据项目风险的性质及其潜在影响，进一 步了解各种风险管理对策的成本和效益，并以项目 总体目标为依据，与有关人员包括监理工程师、设 计人员等，共同规划并选择合理的风险管理对策， 以尽可能地减少项目风险的潜在损失和提高对项目 风险的控制能力。 项目风险管理的基本对策

为风险控制、风险保留和 风险转移等3种形式。

1.风险控制

风险控制包括所有为避免或减少项目风险发生的可 能性以及其潜在损失的各种措施。包括风险回避和 损失控制2种。 (1)风险回避。通过回避风险因素，回避可能产生的 潜在损失或不确定性。这是风险处理的一种常用方 法。 风险回避对策具有以下特点：1)回避也许是不可能的。风险定义越广，回避就越不 可能； 2)回避失去了从中获益的可能性； 3)回避一种风险，有可能产生新的风险。

(2)损失控制。是减少损失发生的机会，或通过降低所 发生损失的严重性来处理风险。同样，损失控制是以 处理风险本身为对象而不是设立某种基金来对付。根 据不同的目的，损失控制可分为： 1)损失预防手段如安全计划等； 2)损失减少手段 ①损失最小化方案。如灾难计划等； ②损失挽救方案。如应急计划等。 损失预防手段在减少或消除损失发生的可能，损失减 少手段是试图降低损失的潜在严重性。损失控制方案 可以将损失预防手段和损失减少手段组合起来。 损失的发生是由多种风险因素在一定条件下相互作用 而导致的。在众多风险因素中，技术风险、人员风险、 设备风险、材料风险和环境风险是引起损失发生的5 个基本因素。预防损失的发生和降低损失的严重性， 就是对这五个因素进行全面控制，而且以人为因素最 为重要。

2.风险自留 风险自留是一种重要的财务性管理技术，业主将承担 项目风险所致的损失。与风险控制技术不同，风险自 留对策并未改变项目风险的性质，即其发生的频率和 损失的严重性。 风险自留对策分为非计划性风险自留与计划性风险自 留。 (1)非计划性风险自留 当风险管理人员没有意识到项目风险的存在，或者没 有处理项目风险的准备，风险自留就是非计划和被动 的。 (2)计划性风险自留 是指风险管理人员经过合理的分析和评价，并有意识 地不断转移有关的潜在损失。

3.风险转移 风险转移是工程项目风险管理中一类重要而且广 泛采用的一项对策，主要分为2种形式： (1)合同转移。通常通过签订合同及协商等方式将 项目风险转移给承包商、设计方、材料设备供应 商等非保险方。 (2)工程保险。

三、铁路建设工程安全风险管理 铁路建设工程发生安全事故的概率高，开展铁路建设 工程安全风险管理，有利于决策科学化，有利于减少 工程事故的发生，有利于提高政府、业主、设计方和 施工方的风险管理意识和风险管理能力，从而达到控 制风险，减少

人员和财产损失的目的，对于推进铁路 建设科学发展、协调发展、和谐发展、可持续发展， 更好地为经济社会发展服务，为广大人民群众服务具 有十分重要的意义。 铁路建设工程安全技术标准体系以勘察设计及施工安 全为核心，由基础标准、通用标准和专用标准三个层 次构成，包括勘察设计标准、重点专业施工及施工质 量验收标准、铁路工程施工安全技术规程、专业风险 评估与管理标准等。

第二节

建设工程保险与担保

一、建设工程保险 (一)工程保险及其种类 工程保险是指业主或承包商向保险公司缴纳一定的 保险费，由保险公司建立保险基金，一旦发生所投 保的风险事故造成财产或人身伤亡，即由保险公司 用保险基金予以补偿的一种制度。它实质上是一种 风险转移，即业主或承包商通过投保，将原应承担 的风险责任转移给保险公司承担。 1.建筑工程一切险及安装工程一切险 建筑工程一切险及安装工程一切险是以建筑或安装 工程中的各种财产和第三者的经济赔偿责任为保险 标的保险。总的来讲，安装工程一切险的风险较大， 保险费率也高于建筑工程一切险。 2.意外伤害险

3.职业责任险 职业责任险是指以专业技术人员因工作疏忽、过 失所造成的依法应负的民事赔偿责任为标的的保 险。 4.信用保险