工伤保险与商业保险的区分(5)

工伤保险~

2. 立法范畴不同。社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动立法范畴；而商业保险是一种金融活动，属于经济立法范畴。

3. 保险费的筹集办法不同。社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定。

4. 保险金支付办法不同。社会保险金支付是根据投保人交费年限（工作年限），在职工资水平等条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提；而商业保险金的支付是按照经济合同给付。

5. 管理体制不同。社会保险由各级政府主管社会保险的职能部门管理，其所属社会保险管理机构不仅负责筹集、支付和管理社会保险基金，还要为劳动者提供必要的管理服务工作；而商业保险则由各级人民保险公司进行自主经营，属于企业行为。

工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害险有何区别?

（１）保险的目的不同。工伤保险不以营利为保险目的，它在职工发生工伤事故、患职业病导致伤残或死亡后，对工伤职工及工亡者遗属提供医疗保障和基本生活保障。商业保险公司的人身意外伤害险则以营利为保险目的，寻求利润最大化。

（２）保险的实施方式不同。工伤保险是由国家立法强制实施的。依据《工伤保险条例》规定，适用范围的用人单位必须参加，而人身意外伤害险的实施方式是自愿的，投保人与保险人双方在自愿基础上签订保险合同，遵循契约自由的原则。

（３）保险的项目和水平不同。工伤保险待遇是根据社会经济发展水平和承受能力，由政府制订标准。在支付工伤保险待遇时，要考虑工伤职工和供养亲属的基本生活需要。人身意外伤害险的保险金额则是保险人和投保人双方约定的。当发生保险事故时，保险人按合同规定的金额一次性赔付保险金。总之，商业保险有理赔的上封顶线，而工伤保险待遇无上封