我国家庭理财研究-现状、原因及发展展望

我国家庭理财研究：现状、原因及发展展望　

梅艳晓 席彦群

（安徽工业大学管理学院　　２４３００２）　

［内容摘要］　本文通过对中国知网关于家庭理财文献的不同来源类型的趋势分析，发现学术界对该问题不看好，而实务界却仍热衷于家庭理财讨论的现象并探讨了该局面产生的可能性。通过进一步分析，我们认为家庭理财只有突破已有框架：即将家庭理财看作商业银行金融产品延伸的思路，而将眼光放在家庭发展对社会的稳定和发展上，家庭理财的发展才有希望。文中对家庭理财的内容构建与方法的应用也提出了自己的看法。　

［关键词］　家庭理财　　　现状　　原因　　展望　　　

[ABSTRACT] According analysis the data from cnki about family finical, we found that there are different from the academe to application layer. The academe didn’t put hope on family finical analysis, but the application layer talk hot on this area. For deeper analysis, we regard that the only way to family finical is to put our eye on effect on social development even than only look family financial as a field of the commercial bank. In this article, we also discussed on the content and the method & technical about family finical.

[KEYWORDS] Family finical Situation Reasons Prospect

政府、企业和家庭作为社会构成的三个层次，其在运行中都涉及到以货币为媒介的社会资源的生产、分配与再分配的活动，这样，资金的管理行为——理财行为在这三个层次上都不可避免。在财政学（国家理财）和公司理财兴盛的今天，家庭理财的发展怎样？是什么造成了今天的局面？家庭理财有没有未来？未来的路在何方？都是本文要探讨的问题。

一、家庭理财研究现状——数据及表现

（一）数据获得

为揭示家庭理财研究的现状，笔者采用中国知网（cnki）检索的方式，获取相关数据，试图通过这些数据来透视研究的现状及问题。选用中国知网的数据是因为：第一，中国知网是中文数据库中最权威的数据之一；第二，中国知网的普及性强；第三，从数据的可获得性上，可以满足相关条件——比如可以按照具体的时间段，按照资源类型来获得相关数据等。在数据的获得上，按照CNKI所提供的查询条件，按以下规则查询：

1．数据获得方式：中国知网（cnki）检索范围控制条件：（1）具体日期。为了得到最新的数据，笔者以最近为起点，搜索了近6年的资料。因为是倒推，所以，选择了每年的7月1日到次年的6月30日。而没有选自然年度，以保证资料的最新；（2）其他：不选

2．目标文献内容特征：主题：按照“家庭理财”“并含”“个人理财”和“家庭理财”“不含”“个人理财”两种形式

3．检索结果分类筛选：按照来源数据库，分别选择：（1）所有来源；（2）中国博士学位论文数据库和中国优秀硕士论文全文数据库；（3）重要报纸；（4）中国学术期刊网络数据总库四种来源检索。

根据以上检索条件，得到如下检索结果。

时间　２００４．７．１　２００５．７．１　２００６．７．１　２００７．７．１　２００８．７．１　２００９．７．１　搜索范围　　６年前　５年前　４年前　３年前　２年前　１年前　所有来源　硕博士论文　

重要报纸　

学术期刊　

（二）数据分析

从以上数据及图表可以得出如下信息：

（1）对于家庭理财或个人理财的研究经历了一个先热后逐渐降温的过程。这个过程在不同的数据来源上表现的程度有所不同：从以上数据可以看出，学术期刊网发表论文数在近五年明显呈现出倒“U”型——说明大家对于该问题的研究呈现出先热后冷。

（2）学术界不看好该话题。期刊文章和硕博士论文的选题数量，特别是硕博士论文的选题数量，在一定程度上代表学术界对该问题的看好程度。从图表数据来看，显示科研方向的硕士博士论文数量在近五年的变化非常明显，特别是最近一年内，硕博士论文只有18篇，甚至低于五年前的28篇。

（3）社会需要家庭理财。与学术界的研究不同，重要报纸上发表的文章在一定程度上显示出增长的趋势，即使在最近一年有所下降，但下降幅度并不明显，仅仅比上一年的367篇少4篇，降幅仅为1%。而过去一年所发表的文献总数363篇远高于除去年以外的其他年度。如果说报纸上的文献说明了社会需求与热点的话，这在一定程度上说明了家庭（个人）理财在生活中是受欢迎的。

数据向我们提出了一个问题：为什么在大众中颇受欢迎的家庭理财或个人理财，在学术界的眼中却逐渐受到了冷落？原因何在？学术界的到底是引导了家庭（个人）理财，代表理财趋势，还是理论与现实产生了冲突？或者是家庭（个人）理财本身过于简单不需要进行研究，抑或是家庭理财过于复杂，目前无法进行研究？

二、家庭理财研究现状——成因分析

任何问题的存在都有其客观原因，目前家庭理财不被学术界看好，笔者认为主要源于以下几点：

1. 研究效益不如财政学和公司理财明显。这种效益表现在研究成果带来的效益和研究者个

人效益两个方面：（1）研究成果带来的效益不明显。政府和公司和货币集中的地方，政府决策的正确性和公司经营的好 …… 此处隐藏：4200字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……