内蒙古银行2012年年度报告(10)

内蒙古银行2012年年度报告

四、报告期贷款减值准备金情况

期初余额

本期计提

本期核销

收回原核销贷款

期末余额688,158157,86168740845,372449,849237,609-700688，158

五、报告期末补充财务指标

资本充足率

核心资本充足率

流动性比率

存贷款比率

不良贷款率

贷款损失准备充足率

拨备覆盖率

单一客户贷款集中度

单一集团客户授信集中度

全部关联度≥8%≥4%≥25%≤75%≤4%≥100%≥150%≤10%≤15%≤50%18.0818.2642.4442.331.79572.90227.484.544.864.0819.7519.8841.7146.521.12518.38379.933.645.778.17

第四节　风险管理情况

一、有关信用风险

信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险。本公司面临的信用风险主要源自本公司的贷款、票据贴现和承兑、信用证、银行保函和其他付款承诺等业务。

本公司采取贷前调查、贷款审查和审批、贷后管理、不良贷款管理、追究风险信贷资产责任人的责任等措施管

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内蒙古银行2012年年度报告

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理和控制信用风险。

本公司在董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会作为决策和统筹机构，形成了自上而下各部门互相协作的风险管理组织体系。在风险管理委员会统筹下，风险管理部、授信评审部、资产负债与财务管理部等专业部门充分协作，形成了以信贷政策、技术支持为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。

本公司建立了完善的信用风险管理政策体系和制度体系。本公司根据国家宏观政策和经济环境、监管部门的要求确定信用风险管理政策。本公司根据中国银监会监管要求，全面、系统地贯彻落实贷款新规，完善了《内蒙古银行授信管理办法》、《内蒙古银行公司类贷款管理办法》、《内蒙古银行零售贷款管理办法及实施细则（暂行）》、《业务流程手册》等一系列授信管理制度。

本公司不断加强授信业务基础管理工作。本公司持续完善了统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作，深入开展了贷款“三查”、票据业务、个人贷款资金流向、“三个办法一个指引”执行情况等重点领域的内控检查，加强了授信条线检查等日常信用风险管理工作。本公司全面梳理信用风险管理制度，重点加强了对分行的风险管理和指导。本公司优化升级了现有的信贷管理系统并使其与监管要求相匹配，同时修订完善了配套系统和流程。本公司还依据各类业务的不同特点加强了授信管理的目标性和针对性，全面细化管理措施，不断提高授信工作的合法合规水平。

本公司不断加强信用风险限额管理和风险监测，提升风险预警能力。本公司开展全面的信用风险限额管理工作，在授信总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额。本公司持续强化对全行信用风险状况的监测、报告与分析，深入开展了房地产贷款、政府融资平台、表外业务等专题分析，针对煤炭、水泥、房地产等行业开展了专项风险排查工作。

二、有关流动性风险

流动性风险是指本公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。资产和负债的金额或期限的不匹配，均可能产生上述风险。

本公司通过资产负债管理委员会管理流动性风险并采取以下风险管理措施：

● 优化资产负债结构；

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● 保持稳定的存款基础，建立多层次的流动性储备；预测现金流量、进行流动性压力测试以评估流动性水平；建立有效的流动性危机应急机制；保持高效的内部资金划拨机制，确保分支机构的流动性。

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