财务公司及结算中心优劣(8)

我们对资金池的管理是“观其大略”，在使用“资金池”余额的时候，一般用到70%~80%就不错了，很少用到90%以上。如资金池的沉淀额度是10亿元左右，我们一般会拿出6亿~7亿元用于贷款或其他，拿2亿元用作随时可以变现的短期投资，其余的用作流动资金，用于日常支付，资金池的细微波动变化对我们的意义不大，除非有大的波动，影响到流动性，需要我们及时处理。

七、 电票系统不要盲目上马

不要采用自建系统的直连模式，建议采用银行代理的“直连模式”。

利用银行的模式其实与自己建设的系统是一样的，如果将银行看做一家软件公司，这个问题就好理解了，自己建设使用的是软件公司的产品，同业代理模式使用的是银行的产品。

同业代理模式与直连模式相比还有许多优点：投资少、见效快、维护费用低、需要财务公司担当的责任少等。最主要的是代理模式能够解决直连模式下的线下清算问题。

我们是最早利用代理模式的，已经成功运行并且开出了7000万元的电子银行承兑汇票。

八、 贷票业务应当开展起来

财务公司建设“资金池”，可以将沉淀的资金发放给成员企业，我们称其为“贷款”。财务公司建设“票据池”后，也会形成大量的票据沉淀，是不是也可模仿“资金池”那样抽出一部分发放给急需票据对外付款的企业，我们暂时称之为“贷票”业务。如果“贷票”业务能在财务公司开展，“票据池”的建设将具有更大的意义——不仅可以成倍扩大财务公司的规模，也可以将票据的余缺在不同的成员企业之间进行调剂，对整个集团而言可以节约大量的财务成本。

九、 财务公司没有必要建设网上银行

1、 安全性问题：一些大银行的网银还经常出问题，他们仅维护方面的投入就比财务公司多