国内自助银行渠道研究(18)

了客户用卡热情。

（３）自助服务渠道增强了银行的服务能力，极大程度上满足了客户的金融需求。

自助服务的便利性大大延长了银行提供服务的时间。在正常情况下，银行营业网点的营业时间是从早上８：３０分到下午５：００，而自动柜员机等自助设备可以实现全天候２４小时的金融服务，方便了人们在不同时间对金融服务的需求。

（４）自助服务渠道大大降低了银行经营成本，增加了银行的中间业务收入。这是银行提供自助服务最明显的优势所在。根据测算，银行每处理一笔存款、取款、转账等交易，营业网点的成本为３元左右，而ＡＴＭ的成本在１元左右。ＡＴＭ的发展能够有效地降低每笔业务成本、提高银行的工作效率，缩短客户的等待时间。在银行网点柜台办理存取款和转账，按照一般银行柜员的操作计算，手工办理一笔业务需要２至４分钟，如果按每天８小时工作计算，银行柜员就是连续不停地工作，也只能处理１６０笔左右。而ＡＴＭ从插入磁卡到后台主机反馈相应信息，存、取款，打印凭条，直到退卡，只要４０秒到１分钟。即使按每笔１分钟计算，８小时可处理４８０笔业务，是手工操作的３倍。由此可见，银行柜员手工操作的效率与ＡＴＭ的效率是无法比拟的。另外，ＡＴＭ还可以充分延长服务时间。在正常情况下，银行营业网点的营业时间是从上午８点到下午５点，最长至８点，每天最多工作９至１２小时，而ＡＴＭ机可以昼夜服务，提供每周７天、每天２４小时的服务。ＡＴＭ最大限度地将银行业务产品和服务时间提供给客户，方便了人们的业余生活。

当前，跨系统、跨区域、国际化的银行卡服务系统使得自助渠道上每办理一笔跨系统、跨地区业务受理银行即可收入３元钱，办理国际业务的手续费还要更高。使用自助设备办理业务不但可以大大降低银行业务经营成本，同时可带来可观的手续费收入。