巴塞尔协议原则架构和性质

国际金融法
论巴塞尔协议的原则架构和性质
李仁真
目次
一!巴塞尔协议的原则架构
二!巴塞尔协议的性质
三!巴塞尔原则的性质
在国际银行业监管领域,最具影响力的当属巴塞尔协议所确
立的原则!规则体系,即/巴塞尔体制0(theBasleSystem)"自
1997年(巴塞尔核心原则6问世以来,巴塞尔体制成为国际金融界
关注的一大热点,中国的银行监管当局也明确表示采用/巴塞尔协
议所通过的银行业审慎监管原则0进行金融监管"但从目前国内
有关巴塞尔体制的研究来看,大多局限于其中的某个文件和某项
标准(如1988年(资本协议)及其8%资本充足率标准),缺乏全面
性和系统性,而且,现有论著基本上是从实务的角度探讨中国有关
银行监管和风险管理实践采行巴塞尔原则和标准的必要性和可行
性,并未正面论及巴塞尔协议及其原则的性质,而只是存在一些不344国际经济法论丛第2卷
同的提法,如有的将其称为/巴塞尔协议体系0,归入/国际金融监
管立法0的范畴¹;有的则认为创门/不是法律义件1不是国乒
法.,º;有的认为它们是/带约束性建议0,/相当于公认的国际惯
例0»"本文拟就巴塞尔协议的原则架构进行系统阐述,并对巴塞
尔协议及其原则的性质进行探讨,以期为国内银行业及其监管当
局科学借鉴巴塞尔原则及标准进行风险管理和审慎监管,健全和
完善我国的镶行法律制氮澳棋某种参考才一-.一-_,
一!巴塞尔协议的原则架构
众所周知,巴塞尔委员会(theBasleCo~ittee)是由十国集团
国家银行监管当局所组成的组织"该委员会自1975年成立以来,
针对接连不断的国际银行倒闭事件及成员国共同关心的监管问
题,制定并发布了为数众多的文件"它们以1983年(巴塞尔协定)
(theBasleConcordat)及其后续文件!1988年(巴塞尔资本协议)
(theBasleCapitalAccord)及其修正案!1997年(巴塞尔核心原则6
(theBaslecorePrincivles)以及一系列有关银行业风险管理指南
为主干,构成所谓/巴塞尔文件0群(theBaslePaper")"广义上的
巴塞尔协议就是指这一文件群,即由巴塞尔委员会正式发布的各
项决议!建议!指南的总称"
巴塞尔协议是十国集团成员国在银行监管方面进行国际合作
的产物,是巴塞尔委员会.20多年来工作成果的汇集"它们围绕国
际银行业的审慎攀管及风险防范主题,提出并阐述了一系列原则#
曹建明:(金融安全与法制建设6,5法制日报)1998年6月18日"
刘崇明:(国际银行业有效监管的历史性文献),5国
际金融研究6,1997年,第9
刘丰名著:5国际金融法),中国政法大学出版社1997年第2版,第9页!第49
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标准和建议,现已形成一个内容十分丰富!结构相对完整的原则体
系"归纳!梳理巴塞尔