巴塞尔协议原则架构和性质(6)

参与国
际清算与支付系统的某一家银行出现问题,很可能引起全球性连
锁反应;如果某一个国家发生金融危机,很容易跨越国界在国际金
融市场上迅速传播!扩散,进而造成世界性震荡"实际上,自90年
代以来,国际银行业监管失效事件已是接连不断,如Bccl事件!
巴林事件!里昂事件!大和事件!住友事件等"它们一再向各国发
出普示:在现代条件下,.任何国家(不论是发展中国家还是发达国
家)银行系统的脆弱性都可能危及各国甚至全世界的金融稳定"
因此,要有效防范金融风险,仅仅局限于某一国家和地区的有效监论巴塞尔协议的原则架构和性质351
管是不充分的,必须加强监管的国际合作,在全球范围内提高银行
监管的质量"正是基于这种优患意识和风险意识,各国政府乃至
一些重要的国际组织就如何强化国际金融监管安排和措施给予了
高度重视"19%年里昂峰会结束时发布的公报充分肯定巴塞尔
委员会在建立和加强银行业审慎监管方面所做的工作,并邀请其
在加强新兴市场的审慎监管方面作出更大的努力"面对时代的呼
唤,巴塞尔委员会于1997年9月发布了两套独立的文件,一套是
对巴塞尔委员会以往发布的重要文件的汇编即(巴塞尔文件汇
编)",另一套是(有效银行监管核心原则6即(巴塞尔核心原则6"
正如一些专家学者所指出的,(巴塞尔核心原则6是继5巴塞尔
资本协议)之后银行业国际监管的又一份划时代的文件0"它对
于巴塞尔原则架构的发展所具有的意义,突出表现在以下几点:其
一,它第一次将银行监管作为一个系统加以研究,全面概括了/有
效银行监管0的基本要素,科学构建了有效银行监管的基本原则体
系""这个由25项核心原则所组成的有效银行监管体系,涉及有
效银行监管的先决条件!许可程序与结构变化的审批!审慎法规与
要求的制定和实施!持续性银行监管方法!银行机构的信息要求!
监管者的正式监管权力!跨国银行业监管等七个方面,具有广泛而
深层的法律内涵"f其二,它高度浓缩了巴塞尔委员会和许多发达
国家在银行监管领域的优秀成果,集中体现了散见于以往巴塞尔
文件中的原则精神,形成了一个全方位!多角度的风险监管原则架
."5巴塞尔文件汇编6并不是将巴塞尔委员会既有文件的全部重新发布,而是将
以往发布的!在一牟系列架构中体现出来的主要政策性文件进行综合性编寨,包含/基
本的监管方法气/先进的监管方法0和/国际监管间题0三大卷&quo
t;一
户-"陶礼明代银行业国际监管的划时代文件),(国际金融研究61997年第8期,第
1.页"
"刘祟呱(国际银行业有效监管的历史性文献6,5国际金触研究61997年第8
期潇,页"352国际经济法论丛第2卷
构"这一原则架