财务总监实战训练讲义(11)

合。所以，我们首先要优化信贷结构，加大对威科的信贷投放力度，进一步建立中小企业的信用专用机构，促进中小企业加快调整结构，实行兼并重组，严格控制对高性能，产能过剩这个行业的贷款。我们目前来看，我们要促进中小企业的结构调整，包括国务院提出十大产业战略性调整，包括促进新兴产业的发展，这些都包括中小企业。所以，这方面要促进它的结构调整和产业转机升级。

另外改进现代管理制度，建立中小企业的审批制度，提高审评效率，中小企业我们一般按照一般的这种审批，审贷的机制对中小企业的限制比较严，所以这个方面要改变这种审批的机制。另外中央银行也要适当发放贷款，一个方面要通过对外汇帐款，还有提出再贴现来投放基础货币。所以，我们对企业票据进行再贴现的话，中央银行可以选择，明确支持和产业，明确支持中小企业的否融资，所以这方面中小银行可以通过在立现对中小企业的融资。

另外要积极发展中小金融机构，目前在农村已经放低了中小金融机构进入门槛，对一些国家的经验，包括德日韩都把地方性小银行作为预防中小企业贷款难的举措。小企业贷款更多看企业的品质，而不是看主要的抵押物和本身的资金实力。所以这方面需要可以探索研究成立社区银行，来对中小企业的客户，社区的这种客户全面掌握信息，为社区中小企业提供更好的服务。另外，一个要提高中小企业服务机构的网点覆盖率，到2009年全国金融机构的空白乡镇，这些乡镇还没有任何金融机构，还有2792个，这些乡镇没有任何金融机构。按照我们银监会的统一部署，用3年时间总体解决空白乡镇，消灭这些空白乡镇没有金融机构的网点。

再有大力培育和发展新型农村金融机构，还要鼓励国家控股大型银行通过多种方式服务。实际上我们从改革以来，我们国有商业银行也是可以开展商业服务的，农业银行马上就要上市了，现在在关于县域农村金融事业部的改革。就是说国有商业银行也是可以通过机制和体制的改革，加强对中小企业的基础。

另外引进民间资本，参中小企业设立，实际上国务院已经是对于鼓励外资和民间资本参与中小企业的并购和发展设立，国务院已经出台了一系列的政策。2000年国务院出台了关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见，民间资本可以兴办中小金融机构，可以放宽股本的限制。参与农信社的改制工作，贷款公司等新的农村金融机构。这一方面国务院已经开展了一系列的政策，我们按照国务院出台的一些政策来进一步加大中小企业的设立和创新。

另外要加快金融机构经营机制的改革，那么我们这个金融机构从特别是我们这几年的后危机时代以来，金融机构对大型国有企业特别是对大的国家项目，包括铁路、公路、基础建设信贷投放量是已经大的。但是，这些机构包括大型金融机构和中小金融机构认识到中小企业也是他们非常大的一个客户群，也是他们盈利的重要点。他们完全可以通过利率市场化的改革，可以通过风险溢价覆盖整个风险，调整利率结构，他们分别成立了中小企业的机构和改变体制机制的审待的方式等等。

比如说建设银行(4.80,-0.02,-0.41%)的素带同，招商银行(12.86,0.02,0.16%)的专业市场待等等都是面向中小企业的。华夏银行(11.15,0.21,1.92%)最近推出了两款新产品，借力贷和增值贷，借力贷是贷款发放给中小企业以后，一定时间之内，他们可以转让给资产管理公司，增强了银行信贷的流动性，也加快了对中小企业融资方向。增值贷是银行先给中小企业发放总贷之后，在一段时间内根据借款人的信用和还款能力再发放一部分的贷款，这是增值贷。因为他不需要再审核了，由于中小企业的抵押物和信用等级比较低，再审核的话非常繁杂。再发放的贷款是增值